text
Новый Бизнес.Ру

Онлайн-касса и эквайринг: принципы работы и как подключить

  • 28 июня 2018
  • 991

Многие предприниматели, принимающие оплату за товары и услуги банковскими картами, задаются вопросом: нужна ли онлайн-касса при эквайринге. В этой статье мы ответим на данный вопрос, расскажем про особенности торгового, мобильного и интернет-эквайринга, поделимся советами по выбору банка и дадим инструкцию подключения эквайринга к онлайн-кассе.

Содержание: 

Что такое эквайринг?
Принцип работы онлайн-кассы с эквайрингом
Нужна ли онлайн-касса при эквайринге?
Как выглядит электронный чек, сформированный на онлайн-кассе?
Торговый эквайринг
Мобильный эквайринг
Интернет-эквайринг
Как выбрать банк для эквайринга?
Как выбрать терминал для эквайринга?
Как подключить эквайринг к онлайн-кассе?

Что такое эквайринг?

эквайринг

Термин «эквайринг» довольно прочно вошел в повседневную жизнь потребителей. И если мы не используем его в повседневной речи, то значение слова знакомо каждому. Дословно «эквайринг» (Acquiring, англ.) переводится как приобретающий, покупающий. 

Эквайрингом называется весь процесс от приема оплаты по пластиковой карте покупателя до зачисления денежных средств на счет продавца. В середине данной цепочки как раз находится сам банк-эквайер, осуществляющий функцию посредника. 

В условиях стремительно развивающего рынка цифровых технологий оплата может быть совершена с помощью бесконтактной технологии, например, когда на терминал наводится смартфон покупателя. Эта операция так же будет считаться частью процесса эквайринга.

Скачать государственный реестр контрольно-кассовой техники>>>

Скачать государственный реестр фискальных накопителей>>>

Скачать список операторов фискальных данных>>>

Пошаговая инструкция по регистрации онлайн-кассы (читать полностью)>>>

Пошаговая инструкция по перерегистрации онлайн-кассы (читать полностью)>>>

Принцип работы онлайн-кассы с эквайрингом

онлайн-касса и эквайринг

Алгоритм работы онлайн-кассы с эквайрингом на первый взгляд довольно прост, однако, если взглянуть на него изнутри, мы увидим множество операций, совершаемых системой между процессами считывания карты покупателя и печати кассового чека:

  1. Для начала терминал должен считать пластиковую карту покупателя. Для этой цели кассир проводит магнитной полосой карты через считывающее устройство или же покупатель прикладывает пластиковую карту к терминалу;
  2. Далее данные карты передаются банку-эквайеру, проще говоря, банку, с которым у магазина заключен договор на прием оплаты по пластиковым картам. Банк-эквайер в свою очередь производит процесс идентификации банка-эмитента (банка, оформившего выпуск данной карты);
  3. После связи банка-эквайера с банком-эмитентом, банк-эмитент идентифицирует в своей базе данные владельца пластиковой карты (на этом этапе между контактом пластиковой карты и терминала прошло всего несколько секунд, и терминал как правило просит владельца карты ввести пин-код) и проверяет остаток средств доступный к списанию;
  4. Следующим этапом будет подтверждение банком-эмитентом наличия необходимой суммы на платежной карте и передача информации банку-эквайеру;
  5. Банк-эквайер передает данные на платежный терминал и на онлайн-кассу, после чего происходит печать кассовых чеков.

схема оплаты по карте

Списание средств с карты так же подвержено определенной схеме:

  1. Сумма, необходимая к списанию сначала отправляется банком-эмитентом банку-эквайеру;
  2. Эквайер в свою очередь забирает причитающуюся комиссию (или же начисляет её дополнительно к сумме списания, что позволит в будущем выставить счет магазину) и перечисляет средства на расчетный счет торговой точки.

Читайте также: Полезная информация для предпринимателей об онлайн-кассах 

Нужна ли онлайн-касса при эквайринге?

На первый взгляд связь между онлайн-кассами и эквайрингом довольно прозрачная. Ведь платежи, проходящие через терминал, в обязательном порядке фиксируются в записывающем устройстве онлайн-кассы. 

онлайн-касса

Рассмотрим цели и задачи этих двух устройств.

Эквайринг:

  1. Работает для обеспечения возможности проведения платежей по пластиковым картам;
  2. Работает по схеме: заказчик (магазин) → банк-эквайер → банк-эмитент → расчетный счет магазина.

Онлайн-касса:

  1. Формирует бумажные и электронные кассовые чеки для покупателей;
  2. Обеспечивает информирование ФНС о всех операциях, проведенных через кассу;
  3. Работает по схеме: заказчик (магазин) →онлайн-касса → оператор фискальных данных → ФНС.

Получается связь не так уж и очевидна. 

Важно! Эквайринг без наличия онлайн-кассы сможет работать без каких-либо сложностей, точно так же, как и отсутствие эквайринга не внесет каких-либо существенных правок в работу онлайн-кассы. 

Несмотря на то, что прямой зависимости друг от друга в функционировании устройств нет, работают они в тандеме. Все продажи, проходящие через процесс эквайринга фиксируются на онлайн-кассе, онлайн-касса в свою очередь формирует необходимые для завершения процесса эквайринга чеки.

Попробуйте онлайн-кассу Бизнес.Ру с возможностью работать как с автономными банковскими терминалами, так и с подключением терминала к программе. Создавайте в системе дисконтные и бонусные карты и удаленно контролируйте работу магазина.
Попробуйте прямо сейчас онлайн-кассу Бизнес.Ру с бесплатной технической поддержкой>>>

Как выглядит электронный чек, сформированный на онлайн-кассе?

электронный чек онлайн-кассы

Электронный чек должен содержать те же реквизиты, что и бумажный. К обязательным реквизитам в чеке относятся:

  1. Применяемая организацией система налогообложения;
  2. Признак расчета: продажа/возврат;
  3. Заводской номер фискального накопителя;
  4. Порядковый номер фискальных данных;
  5. Фискальный признак данных;
  6. Список приобретенных товаров со стоимостью, ценой и примененными скидками;
  7. НДС для каждой позиции;
  8. Заводской номер фискального накопителя;
  9. Номер фискального документа;
  10. Код фискальной передачи данных;
  11. Сумма НДС и ставка налога;
  12. Название ОФД;
  13. Адрес сайта ОФД;
  14. QR-код, служащий дополнительной проверкой подлинности чека и пр.

Читайте подробнее: Особенности формирования и отправки электронного чека 

Торговый эквайринг 

торговый эквайринг

Торговым эквайрингом называется процесс оплаты товаров по безналичному расчету на стационарных торговых точках. 

Так как, зачастую, поток покупателей бывает довольно интенсивным, при выборе устройства для обеспечения торгового эквайринга бизнесмену стоит сделать упор на производительность терминала – чем выше она будет, тем большее количество покупателей сможет обслужить кассир за день.

Мобильный эквайринг 

мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг используется в работе службы доставки, для оказания услуг населению на дому или же для малого бизнеса. Все эти сферы не предполагают большого потока посетителей, в связи с чем предприниматель может позволить себе приобрести более бюджетную модель устройства. 

Наиболее распространенной моделью является mPOS-терминал - самая компактная версия во всем семействе POS-терминалов. 

Он крепится к устройству владельца, обычно в этой роли выступает смартфон, и с помощью несложной программы выполняет функции платежного терминала. 

Скачайте бесплатную мобильную онлайн-кассу от Бизнес.Ру и с помощью приложения и фискального регистратора превратите свой планшет или телефон в полноценную онлайн-кассу, соответствующую всем требованиям 54-ФЗ. Пользуйтесь облачной товароучетной системой Бизнес.Ру и совершайте любые кассовые операции. 
Скачайте бесплатную мобильную онлайн-кассу от Бизнес.Ру прямо сейчас>>>

Наиболее значимыми плюсами мобильного эквайринга является возможность его использования при курьерской доставке, торговле, осуществляемой разъездным способом, и т.д. То есть везде, где ценится компактность, mPOS-терминал будет кстати. 

Однако у устройства есть свои минусы:

  • скорость обработки данных на порядок ниже, чем у обычного терминала;
  • не может печатать чеки для покупателей (однако может отправлять электронные версии);
  • может работать только при наличии беспроводного соединения;
  • тарифы на осуществление мобильного эквайринга часто выше среднего.

Читайте также: Как и где работает мобильная онлайн-касса 

Интернет-эквайринг 

интернет-эквайринг

Для предпринимателей, ведущих свою деятельность через сеть интернет, вопрос оплаты по безналичному расчету является одним из самых главных, ведь именно так расплачивается большинство покупателей.

Исключением может быть оплата товара в момент получения, но в этом случае сайт не является интернет-магазином, а служит витриной. 

Оплата пластиковой картой в интернет-магазине осуществляется без применения терминала, на сайт достаточно установить форму интернет-эквайринга. 

Для покупателя все выглядит довольно просто: в момент покупки на экране появляется форма, в которую необходимо ввести данные платежной карты и её владельца, затем может прийти sms-сообщение с кодом подтверждения (данная функция зависит от банка-эмитента) и после его ввода операция успешно завершается. 

Для того, чтобы подключить к сайту интернет-эквайринг предпринимателю необходимо заключить договор с самим банком.

Видов интеграции интернет-магазина с эквайрингом существует три:

1. Легкая интеграция

  • код формы для приёма оплаты формируется самим банком, он размещается на сайте;
  • страница оплаты отправляется покупателю ссылкой на электронную почту или номер телефона (электронный счёт).

2. Модульная интеграция

В случае модульной интеграции предприниматель может подключить эквайринг, самостоятельно используя модуль/плагин для CMS (Content Management System). Например, в случае с интернет-эквайрингом Сбербанка есть возможность интеграции с Jооmla, МоdX, ОреnCart и 1С.

3. Полная интеграция

Предприниматель самостоятельно разрабатывает интеграцию по документации интернет-эквайринга. В этом случае, форму проведения оплаты можно создавать, учитывая особенности бизнес-процессов интернет-магазина, например, привязать платежи к биллингу. 

Данный вид интеграции будет самым дорогостоящим, ведь для него потребуется помощь разработчика.

Читайте также: Подробный обзор сервисов для интернет-магазина 

Как выбрать банк для эквайринга?

банк для эквайринга

На сегодняшний день услуги эквайринга для онлайн-кассы может предложить практически любой банк. И хотя предложений более чем достаточно, тарифные ставки в большинстве своем довольно близки. 

Разнообразием функций банки так же не могут порадовать потребителя. Предпринимателям остается делать ставку на специальные условия, предлагаемые тем или иным банком. К данным условиям могут относиться:

  1. Снижение процента взимаемого банком с процедуры эквайринга в зависимости от оборота магазина. Данное предложение может быть интересно магазинам с высокой проходимостью;
  2. Снижение тарифов банков-эквайеров по отношению к выпущенным им же картам;
  3. Снижение тарифов на эквайринг, в случае если предприниматель сам покупает и устанавливает оборудование, или же берет его в аренду у банка-эквайера.

Как выбрать терминал для эквайринга?

Разновидностей терминалов существует довольно много. Для того, чтобы не ошибиться с выбором предпринимателю нужно учитывать, в какой сфере терминал будет работать и какие функции он должен выполнять. 

Автономные POS-терминалы

Данный вид терминалов наиболее знаком потребителям. Именно автономным терминалом будет оснащено большинство онлайн-касс с эквайрингом. 

онлайн-касса Бизнес.Ру

Важно! Стационарный POS-терминал - это абсолютно самостоятельное устройство, способное работать без подключения к дополнительному оборудованию, хотя и является частью кассового. 

POS-терминалы с аккумулятором

POS-терминалы с аккумулятором характеризует их мобильность. Наличие встроенного аккумулятора позволяет работать терминалам на выездной торговле, ярмарках, торговых палатках и т.д. без дополнительного подключения к источнику питания. 

Также терминалы с аккумулятором могут использоваться при курьерской доставке, в кафе и ресторанах (в случае, если расчет осуществляется непосредственно около столика посетителя). 

Передача данных в подобных терминалах осуществляется с помощью беспроводной сети.

mPOS-терминалы

О них мы говорили выше. Довольно распространенный вид терминалов, используемый в разъездной торговле, оказании услуг или же курьерской доставке. Крепится на устройство владельца и выполняет все необходимые функции терминала, за исключением печати бумажной версии чека.

Модульные стационарные терминалы

Схожи с mPOS-терминалами, но больше по размерам. Могут работать только в совокупности с дополнительным оборудованием (ПК, смартфоном или планшетом).

Встраиваемые POS-терминалы для вендинга 

Данные устройства схожи с обычными POS-терминалами, используемыми стационарно. Отличие встраиваемых терминалов в том, что располагаются они внутри торгового автомата. 

В их состав входит считывающее устройство, клавиатура для ввода пин-кода и устройство, печатающее чеки. Использоваться подобные терминалы могут не только в торговых автоматах, но и на платных парковках, АЗС самообслуживания, терминалах оплаты и т.д. 

Помимо обычных функций, встраиваемый терминал дает своему владельцу возможность контролировать его работу дистанционно, что очень удобно для предпринимателя, учитывая специфику данной сферы.

Читайте подробнее: Правила выбора POS-терминалов и преимущества их использования 

Как подключить эквайринг к онлайн-кассе?

как подключить эквайринг к онлайн-кассе

Для того, чтобы подключить онлайн-кассу к эквайрингу бизнесмену необходимо заключить договор с банком эквайером. Для этого нужно собрать следующий пакет документов:

  1. Свидетельство о том, что организация зарегистрирована в налоговой;
  2. Выписки, взятые из единого государственного реестра юридических лиц;
  3. Если предприниматель представляет интересны организации, необходимо будет собрать пакет учредительных документов;
  4. Документы из банка о подтверждении наличия у организации расчетного счета;
  5. Подтверждение права пользования предприятием торговли (аренда помещения, право собственности);
  6. Лицензии если сфера деятельности фирмы подразумевает их наличие.

После тщательного анализа полученной информации службой безопасности банка, и в случае положительного решения, между владельцем магазина/организацией заключается договор эквайринга.  

Следующий шаг - магазин в соответствии с требованиями эквайера оснащается необходимыми устройствами, на которые устанавливается требуемое ПО. А на сайт интернет-магазина устанавливается форма оплаты.

После обеспечения технической стороны вопроса проводится обучение персонала магазина.

Подводя итог можно сказать, что эквайринг – это необходимый инструмент для каждого предпринимателя, поскольку всё большее количество покупателей предпочитает безналичную форму оплаты. 

Важно! Отсутствие эквайринга в организации не позволит принимать безналичные платежи, а также может повлечь за собой отток покупателей по той же причине. 

Помимо возможности принимать безналичные платежи у покупателей, установка терминала так же может вызвать доверие к магазину – если магазин имеет терминал эквайринга, значит у него есть договор с банком, служба безопасности которого проверила организацию.

Читайте статьи про онлайн кассы:

1. Полезная информация для предпринимателей об онлайн-кассах 
2. Особенности формирования и отправки электронного чека
3. Как и где работает мобильная онлайн-касса
4. Подробный обзор сервисов для интернет-магазина
5. Правила выбора POS-терминалов и преимущества их использования

Бланки и образцы документов с инструкциями и примерами заполнения в 2018 году>>>

Программа для розничных магазинов, оптовой торговли, интернет-магазинов и сферы услуг.

  • Торговый и складской учет
  • Интеграция с фискальными регистраторами
  • Полная поддержка 54-ФЗ и ЕГАИС
  • CRM, заказы и сделки
  • Печать первичных документов
  • Банк и касса, взаиморасчеты
  • Интеграция с интернет-магазинами
  • Интеграция со службами доставки
  • Интеграция с IP-телефонией
  • Email и SMS рассылка
  • КУДиР, налоговая декларация (УСН)

Рекомендации по теме
Мы в соцсетях
×
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!
Это бесплатно и займет всего минуту.

Вы получите доступ к уникальному контенту, который закрыт для незарегистрированных пользователей!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
×
Для скачивания документа необходимо зарегистрироваться.
Это бесплатно и займет всего минуту!

Вы сможете бесплатно скачивать все бланки без ограничений, а также читать все статьи и получить доступ к сервисам на сайте для зарегистрированных пользователей:

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Новый продукт нашей компании — Главбух Ассистент. Ваш учет будет вести гуру бухгалтерии!

Подробнее

Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.