text
Новый Бизнес.Ру

Что делать, когда не дают кредит на развитие магазина?

  • 5 апреля 2018
  • 1463

У многих владельцев магазинов возникает вопрос, где взять деньги на их развитие. Традиционные способы, такие как кредитование в банке, подходят не всегда, поскольку требуются большие залоги. В статье речь пойдет о том, когда банки не дают кредит для малого бизнеса и владельцев магазинов. Вы узнаете о таких способах финансирования как краудфандинг и краудинвестинг.

Содержание:

1. Виды финансирования, подходящие небольшим магазинам:
 
 1.1. Краудфандинг
   1.2. Краудинвестинг

2. Площадки краудфандинга для маленьких магазинов:Что делать, когда не дают кредит на развитие магазина?
   2.1. "Город денег". Займы от 500 тыс. до 3 млн. руб.
   2.2. "Поток". Займы от 100 тыс. до 2 млн. руб.
   2.3. StartTrack. Займы от 3 млн. руб.

1. Виды финансирования, подходящие небольшим магазинам

Сейчас появились возможности привлечения средств на специальных платформах. Они отличаются от банков тем, что кредиты выдают частные лица и инвесторы.

Ниже мы рассмотрим основные виды коллективного финансирования и площадки, на которых могут попытать счастья владельцы небольших магазинов.

1.1. Краудфандинг

Это способ сбора добровольных пожертвований у неопределенного и максимально широкого круга людей в понравившиеся проекты (с англ. crowd – толпа, funding – финансирование). Все, что требуется – опубликовать видеоролик и сделать письменную презентацию на специальной площадке.

В России это платформы planeta.ru и boomstarter.ru. Все желающие скидываются. Размер пожертвования начинается от 100 руб. Для того, чтобы простимулировать интерес, можно предложить подарки и сувениры.

В основном, краудфандинг срабатывает, если речь идет о небольшом и необычном бизнесе. На этой площадке попытать счастья могут магазины, предлагающие эко-продукты или развивающие уникальные, нестандартные направления.

Что такое краудфандинг

Одним из самых успешных можно считать проект компании LavkaLavka, которая привлекла 692 тыс. руб. на открытие своего первого фермерского магазина и гастрономической студии в Москве на Патриарших прудах. В презентации создатели компании рассказали, что хотят продавать в магазине экологически чистые продукты от фермеров.

Всего им было нужно 2 млн руб., 1,5 млн они собрали сами, 500 тыс. руб. не хватало. В обмен на пожертвование компания предложила вознаграждения: фермерское мыло и продукты, право на покупку продуктов без наценки и многое другое.

Но далеко не все магазины получают финансирование. Для того чтобы привлечь средства с помощью краудфандинга необходимы творческий подход и интересная идея, которая привлекает внимание. К примеру, книжный магазин из Санкт-Петербурга собрал 37 тыс. руб. на покупку кинопроектора и стульев для кинопоказов.

Учет расходов и доходов – важная составляющая ведения бизнеса. В свою очередь, процесс автоматизации делает работу магазина более эффективной: контроль выручки, товарных остатков, закупок, ведение отчетности и многое другое вы можете попробовать в бесплатной версии программы Бизнес.Ру Розница.

Плюсы краудфандинга очевидны – полное отсутствие материальных затрат, требуется только зарегистрироваться на площадке и подготовить презентацию. Главное – выбрать площадку.

boomstarter.ru переводит деньги, только если собран заявленный объем средств, комиссия площадки составит 10%.

Boomstarter - площадка для краудфандинга

planeta.ru берет комиссию 10% при условии 100-процентного сбора средств, и 15%, если собрано от 50 до 100% от запрошенной суммы.

Планета Ру краудфандинг

В свою очередь, площадки подтверждают подлинность проектов, отсеивают мошенников.

1.2. Краудинвестинг

Этот способ предполагает, что инвесторы получают финансовое вознаграждение – долю в компании, акции или проценты по договору займа. Небольшим магазинам больше подходит второй вариант. Существует несколько крупных платформ, которые специализируются на взаимном кредитовании (P2P). Ниже мы рассмотрим, чем они отличаются друг от друга.

Итак, вы можете попытаться получить финансирование на краудинвестинговых площадках в следующих случаях.

  1. Вам не хватает оборотных средства для закупки товаров, увеличения товарных запасов, расширения ассортимента.
  2. Вы собираетесь открыть новый магазин или ещё одну точку продаж.
  3. Хотите открыть интернет-магазин.

Нужно быть готовым к тому, что процентная ставка на таких площадках окажется выше, чем в банках. Если в банке вы можете взять кредит в среднем по ставке от 13 до 21%, то частные инвесторы готовы выдать заём под 20-30%. В то же время получить такой кредит будет проще, чем в банке, а главное не требуется залог.

Что такое краудинвестинг

2. Площадки краудфандинга для маленьких магазинов

2.1. «Город денег». Займы от 500 тысяч до 3 млн руб

Платформа работает с 2012 года. На ней успешно кредитуются маленькие магазины одежды, товаров для детей, косметики, автозапчастей, продуктов питания. В среднем на площадке выдаются кредиты от 500 тыс. руб. до 3 млн руб. на 1-2 года по ставке от 22 до 28%. Перед публикацией проекта специалисты площадки запрашивают официальную отчетность, информацию об уже имеющихся кредитах.

Магазин детской одежды из Костромы получил 1 млн руб. на 24 месяца на закупку новой коллекции к весеннему сезону по ставке 22%. Предприниматель из Ростова-на-Дону, реализующий декоративную и натуральную косметику, привлек 400 тыс. руб. на 24 месяца на открытие торговой точки в Москве, ставка составила 26%.

Магазин одежды и аксессуаров из Нового Уренгоя получил 1 млн руб. на 24 месяца под 26%. Деньги потребовались для того, чтобы выкупить фиксированный объем товара для получения скидки на партию.

Кредиты малому бизнесу с нуля

Минимальные суммы займа от одного инвестора на площадке составляют 50 тыс. руб. (для проектов до 1 млн руб.) и 100 тыс. руб. (для проектов от 1 млн руб.). Комиссия платформы для инвесторов составляет 2% от суммы займа. По итогам 2017 года в целом средняя ставка по выданным займам на платформе снизилась с 33% до 28,4%.

2.2. «Поток». Займы от 100 тысяч до 2 млн руб

Займы для малого бизнеса

Этот сервис был запущен в 2016 году «Альфа-Групп», контролирующей «Альфа-Банк».

Эта площадка подойдет магазинам, которым нужны деньги на более короткий срок. На ней можно получить от 100 тыс. до 2 млн руб. на срок от 1 дня до 6 месяцев. Ставка составляет 2% в месяц. На получение кредита на платформе «Поток» могут претендовать магазины, оборот у которых больше 100 тыс. руб. в мес.

С помощью программы Бизнес.Ру Розница значительно облегчается деятельность по учету продаж товаров. Формирование большинства документов – накладные, счета, счета-фактуры, реестры, журналы, доверенности, ордера и многие другие происходят в два клика.
Попробуйте бесплатную версию программы>>

На площадку попадают только клиенты банка. Любой человек, который открыл счет в «Альфа-Банке» на сумму от 10 до 500 тыс. руб.  может выдавать займы под проценты. Каждый вклад автоматически разбивается на 20 равных частей, которые выдаются разным компаниям.

Другие банки, такие как Сбербанк, «ВТБ», «Газпромбанк», подумывают о создании подобных площадок в скором будущем.

2.3. StartTrack. Займы от 3 млн руб

Еще одна популярная краудинвестинговая платформа, основанная в 2013 году. Получить кредит на ней могут магазины, которым требуется сумма более 3 млн руб. Кредит может быть выдан на срок от 3 до 18 месяцев. Выручка должна составлять более 1 млн руб. в мес. Для новых клиентов площадки средняя ставка составит 30%, но в случае своевременных выплат она может быть понижена до 20%.

К примеру, интернет-магазин косметики и парфюмерии BeautyDiscountCenter получил на платформе кредит в размере 2,9 млн руб. от нескольких инвесторов на организацию пиар-кампании и развитие в регионах.

Читайте статьи для владельцев магазинов:

  1. Как увеличить проходимость магазина
  2. ТОП-10 товаров, которые можно продавать с максимальной наценкой
  3. 14 способов привлечь клиентов в магазин
  4. 10 способов повысить продажи в магазине с помощью ценников
  5. Как увеличить продажди в кризис

Программа для розничных магазинов, оптовой торговли, интернет-магазинов и сферы услуг.

  • Полная поддержка 54-ФЗ и ЕГАИС
  • Торговый и складской учет
  • Интеграция с фискальными регистраторами
  • CRM, заказы и сделки
  • Печать первичных документов
  • Банк и касса, взаиморасчеты
  • Интеграция с интернет-магазинами
  • Интеграция со службами доставки
  • Интеграция с IP-телефонией
  • Email и SMS рассылка
  • КУДиР, налоговая декларация (УСН)

Рекомендации по теме
Мы в соцсетях
×
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!
Это бесплатно и займет всего минуту.

Вы получите доступ к уникальному контенту, который закрыт для незарегистрированных пользователей!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.