text
Новый Бизнес.Ру

Эквайринг для ИП: как принимать оплату по банковским картам

  • 22 марта 2018
  • 1390

Как наладить систему безналичных платежей в небольшом магазине? В каких ситуациях качество эквайринга влияет на выручку? Об этом мы побеседовали с Андреем Пелиным, директором по продажам независимой эквайринговой компании INPAS и сервиса «Прими карту!»

Эквайринг для ИП: как наладить систему безналичных платежей

Как влияет на торговый бизнес наличие или, напротив, POS-терминала?

Эквайринг для ИП: как наладить систему безналичных платежейПо нашей статистике, после внедрения системы безналичных платежей оборот торговой точки увеличивается в среднем на 15–30%. Причина проста: магазины теряют покупателей, у которых в кошельке нет наличных. И с каждым годом число таких покупателей будет расти: идет смена поколений, и сегодня наибольшей покупательной способностью обладают пользователи смартфонов, «умных» часов, освоившие Google и Apple pay.

При этом новые технологии привлекают и старшее поколение. На днях видел, как пожилая женщина расплачивалась в продуктовом магазине айфоном. Так что рекомендую всем предпринимателям учитывать пожелания покупателя не только при составлении ассортиментной матрицы, но и при построении системы денежного оборота в торговой точке.

Внимание!
Уважаемые предприниматели! Команда Бизнес.Ру разработала специальную товароучетную программу. Принимайте платежи, ведите кассу, работайте с Егаис, формируйте закупки на основе аналитики продаж.
Попробуйте полную версию программы бесплатно>>

Скачать государственный реестр контрольно-кассовой техники>>>

Скачать государственный реестр фискальных накопителей>>>

Скачать список операторов фискальных данных>>>

Пошаговая инструкция по регистрации онлайн-кассы (читать полностью)>>>

Пошаговая инструкция по перерегистрации онлайн-кассы (читать полностью)>>>

Какие еще тренды в области безналичных расчетов стоит иметь в виду владельцам магазинов?

Во многих европейских и азиатских странах растет популярность оплаты с помощью QR-кодов. В частности, эта система очень популярна в Китае. Работает она следующим образом: магазин генерирует QR-коды для каждого товара, они размещаются в торговом зале, например, рядом с ценниками.

Покупатель сканирует их с помощью любого специализированного приложения в смартфоне и переходит на платежную онлайн-форму, к которой уже привязана пластиковая карта. То есть физическая пластиковая карта вообще не участвует в процессе покупки, как и наличные. В России эта система пока не так распространена. Однако магазинам, обслуживающим туристов, уже сейчас стоит задуматься, поддерживает ли их эквайринговый сервис такие платежи.

Еще один тренд – рост популярности программ лояльности, таких, к примеру, как у Сбербанка или платежной системы «Мир». Для торгового предприятия важно не только войти в такие программы со своим брендом, но и убедиться, что система эквайринга, к которой подключена точка, умеет с ними работать. Кроме того, эти программы стимулируют население пользоваться пластиковыми картами.

И другой тренд, к которому мы имеем непосредственное отношение, это рост популярности независимых эквайринговых компаний, payment service provider (PSP). В этом смысле Россия понемногу берет на вооружение западный опыт, где PSP – основные игроки рынка эквайринга. Хотя раньше в нашей стране услуги эквайринга традиционно предоставляли банки.

Действительно, пока в России мало кто ассоциирует аббревиатуру PSP с поставщиками платежных услуг. Есть ли что-то, что принципиально отличает вас как поставщиков эквайринга от банков?

Отличий много. Но главное, что мы, в отличие от банков, заинтересованы в малом и среднем бизнесе. И соответствующим образом строим свою ценовую и сервисную политику. По данным Росстата, в России зарегистрировано 5 млн 600 тыс. торгово-сервисных предприятий, из которых 2 млн 600 тыс. относится к среднему и малому бизнесу. Из них только 2-3 тысячи подключены к эквайрингу. Для нас – это огромный потенциал!

Как происходит оплата картой?

Ниже представлена схема, где наглядно видно как происходит оплата картой в розничном магазине: 

Эквайринг для ИП: как наладить систему безналичных платежей

А могут ли ИП обойтись без эквайринга, с точки зрения законодательства?

На сегодняшний день торгово-сервисные предприятия должны подключать эквайринг, если их выручка достигает 40 млн руб. в год. Все, кто меньше, могут им не пользоваться. При этом, с моей точки зрения, для предпринимателей не менее важен запрос на эквайринг со стороны покупателей, чем со стороны законодателей, о чем мы говорили выше.

Есть и еще один драйвер, стимулирующий малый бизнес подключать эквайринг. В 2017 году вышел Федеральный закон № 54 «О применении контрольно-кассовой техники», который обязывает до середины 2019-го все торговые предприятия, за малым исключением (ремонт обуви, продавцы мороженого и др.), перейти на онлайн-кассы. Предприятия, которые пытались сэкономить на эквайринге и POS-терминалах, будут вынуждены приобретать онлайн-кассы. 

Внимание!
Специально для розничных магазинов команда Бизнес.Ру разработала Умную облачную кассу БизнесРу Розница. Программа позволяет быстро организовать рабочее место кассира, подключить за 15 минут кассу, а также работать с товароучетным модулем через интернет из любого места. Попробуйте полную версию программы бесплатно>>

Почему ИП лучше работать с независимыми PSP-компаниями, а не с банками?

Подключиться к эквайрингу через независимого поставщика дешевле, чем через банк. Например, у них, как правило, нет требований к обороту торговой точки. В то время как банки выставляют для своих потенциальных клиентов условие: минимальный оборот предприятия для заключения договора эквайринга должен быть не меньше 300 тыс. руб. в месяц.

Если хотя бы в один из месяцев продажи упадут ниже этого уровня, банк в одностороннем порядке может изменить условия обслуживания на менее выгодные для клиента, а то и вовсе забрать POS-терминалы. Банки не заинтересованы в краткосрочных договорах, в то время как независимые PSP-компании готовы заключать договор эквайринга на любой срок.

Независимые PSP-компании предоставляют своим клиентам POS-терминалы?

В этом вопросе мы тоже действуем гибко. Терминалы можно купить, сразу или в рассрочку, или взять в аренду. Гибкость независимого эквайринга – это и возможность не привязывать сервис по обслуживанию безналичных платежей к какому-то определенному банку.

Предприниматель может обратиться к поставщику на этапе запуска бизнеса и выбрать для открытия счета один из его банков-партнеров. Если же банк был выбран заранее – нет проблем, независимый поставщик эквайрингового сервиса будет работать с ним.

Чего опасаются клиенты, заключая договор на безналичный расчет в магазине?

Что терминалы будут давать сбой и партнер, предоставляющий сервис, не сможет оперативно с этим разобраться. Эти страхи оправданны, если речь идет о банковском эквайринге. Достойный клиентский сервис – большое преимущество независимого поставщика эквайринговых услуг. Банки не могут предложить клиенту такую поддержку, потому что не имеют достаточных ресурсов, это попросту не их бизнес.

Если говорить о нашем бизнесе, то клиенты «Прими карту!» получают круглосуточную поддержку, а сервисные инженеры приезжают к ним в любую точку России. Более того, мы являемся разработчиками программных продуктов для эквайринга, что облегчает сервисное обслуживание.

Например, благодаря функции технического мониторинга сети инженер видит в режиме онлайн, что происходит с терминалом, – историю взаимодействия с банком, коды ошибок. Если операция не проходит, мы удаленно видим ответ терминала, например «нет средств на карте».

Должен ли предприниматель, перед заключением договор эквайринга, провести предварительную работу?

Он должен оформить предприятие или ИП в налоговой. Следующим шагом мы решаем вопрос расчетного счета – оформляем его в одном из наших банков-партнеров. Причем это можно сделать удаленно, ехать в банк нашему клиенту не придется. Дальнейшее взаимодействие с банком мы полностью берем на себя.

Затем оформляется заявка на заключение договора эквайринга и заявка на регистрацию торговой точки. Клиент подписывает все документы и присылает нам их скан-копии. Сервисный инженер «Прими карту!» выезжает в торговую точку, устанавливает и настраивает оборудование, забирает оригиналы документов.

Таким образом, предприниматель запускает систему безналичных платежей, не отвлекаясь от своего бизнеса. Мы ценим время наших клиентов – и это еще одно важное преимущество независимых PSP-компаний перед банками.

Подборка статей на тему онлайн касс и эквайринга:

1. Как выбрать POS-терминал и POS-систему для магазина
2. Онлайн-кассы 2018: вторая волна для ИП
3. Пошаговая инструкция перехода на онлайн-кассу

Не забывайте о возможности больше времени уделять бизнесу, передав часть рутинных функций на аутсорс.


Рекомендации по теме
Мы в соцсетях
×
Требуется регистрация

Зарегистрируйтесь и получайте ответы от экспертов бесплатно

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
Займет минуту
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!
Это бесплатно и займет всего минуту.

Вы получите доступ к уникальному контенту, который закрыт для незарегистрированных пользователей!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
×
Да, это бесплатно!

— Регистрируйтесь и качайте!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
Займет минуту
Новый продукт нашей компании — Главбух Ассистент. Ваш учет будет вести гуру бухгалтерии!

Посмотреть цены

Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.