Торговля и Склад онлайн
Попробовать бесплатно

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

1439
Где лучше открыть расчетный счет для ИП
Расчетный счет для любой организации – это главный инструмент управления финансовыми потоками. Пред начинающим предпринимателем может возникнуть вопрос - где лучше открыть расчетный счет для ИП, какими критериями оценки воспользоваться при выборе банка. Бизнес.ру поможет сориентироваться в разнообразии предложений и выбрать оптимальный вариант.

Содержание:

  1. Какой банк выбрать
  2. Сравнительная таблица тарифов на обслуживание расчетного счета для ИП классических банков
  3. Сравнительная таблица тарифов на обслуживание расчетного счета для ИП технологичных банков
  4. Критерии оценки при выборе банка для открытия расчетного счета
  5. Обзор банков для ИП

Согласно российскому законодательству, индивидуальные предприниматели имеют право не открывать расчетный счет в банке, если максимальная сумма расчетов в рамках одного договора не превышает 100 тысяч рублей. Государство не предъявляет особых требований и к способу пополнения счетов бюджетных организаций.

Это довольно удобно, когда бизнес построен только на расчетах с физическими лицами и не предполагает взаимоотношений с другими контрагентами. В этом случае можно обойтись и без посредников. Однако если предполагается дальнейшее развитие, то счет в банке – необходимость, так как позволяет ИП выйти на новый уровень: заключать договоры с компаниями - поставщиками, участвовать в программах господдержки малого бизнеса. К тому же, расчетный счет экономит время, обеспечивает безопасность и сохранность средств. А вот где лучше открыть расчетный счет для ИП, давайте разбираться.

Какой банк выбрать

Этот вопрос интересует многих начинающих предпринимателей. Сегодня на рынке финансовых услуг огромное количество предложений. При этом уровень цен на одну и ту же услугу может существенно отличаться.
Выбирая банк, предприниматель должен ориентироваться, прежде всего, на потребности своего бизнеса, так как универсальных решений не существует.
В идеале банк должен быть известным, надежным, ориентированным на малый бизнес, исполняющий свои обязанности точно в срок, без проволочек, предоставляющий максимально полный перечень услуг по низким ценам.
Таким требованиям может соответствовать крупный федеральный банк, имеющий обширную сеть филиалов, мощную поддержку – горячую линию, персональных консультантов и высокий уровень сервиса в плане онлайн-технологий.
Однако не все крупные банки заинтересованы в привлечении в качестве клиентов субъектов малого бизнеса, так как приоритетным направлением работы для них являются крупные корпорации. Поэтому тарифы для ИП могут оказаться невыгодными.
Если бизнес находится в зачаточном состоянии, то ставку надо делать на региональные банки. Как правило, местные финансовые организации проводят более лояльную политику и предлагают специальные льготные условия для ИП. Единственное, перед тем, как доверить свои капиталы небольшому банку, необходимо удостовериться в его финансовой стабильности. Сделать это можно, посмотрев информацию на сайте Центробанка или почитав отзывы на форумах.
Молодому предприятию стоит также обратить внимание на банки, которые работают исключительно в интернет-пространстве. Зачастую они предлагают выгодные условия бизнесменам, так как не несут дополнительных расходов.

Сравнительная таблица тарифов классических банков

Сбербанк

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

ВТБ24

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Альфа-банк

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

УбРиР

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Открытие счета

От 1500 рублей в зависимости от региона

От 900 рублей в зависимости от региона

Бесплатно для начинающего бизнеса

Бесплатно

Плата за обслуживание

От 1500 в зависимости от региона

От 900 в зависимости от региона и выбранного пакета

От 1090 в зависимости от региона и выбранного пакета

0 рублей 3 месяца, далее 700 рублей

Стоимость транзакций

От 32 рублей за платеж

От 11 рублей за платеж на счет Сбербанка

5 платежей бесплатно, далее от 30 рублей за платеж

5 платежей бесплатно далее согласно тарифному плану

От 22 рублей за платеж

Размер комиссии:

- за выдачу наличных

От 0,6%

От 1% в месяц

Согласно тарифному плану

От 1% от суммы

- за внесение наличных

0,35% от суммы

до 50 000 рублей в месяц бесплатно

До 30 000 рублей в месяц бесплатно

0,10%

- за перевод на счета/карты

1,1% от суммы

1.5% от суммы

Согласно тарифному плану

1% от оборота в месяц

Скорость открытия счета

от 1 суток

От 1 суток

От 1 суток

От 1 суток

Продолжительность операционного дня

09:00 -17:00

09:30 -17:30

09:00-17:00

09:00-17:00

Горячая линия

8 800 5555 777

8 800 707 2424

 8 800 200 0000

 8 800 900 200

Интернет-банк

Бесплатно

От 250 рублей единоразово

990 рублей единоразово

Бесплатно

Мобильный банк

Бесплатно

Бесплатно

59 рублей в месяц

Бесплатно

СМС-оповещение

Да

Да

200 рублей в месяц

Да

Начисление процентов на счет

Да, в зависимости от неснижаемого остатка на счете

Да, в зависимости от неснижаемого остатка на счете

Да, в зависимости от неснижаемого остатка на счете

По дополнительному соглашению

Дополнительные услуги

Интеграция с «1 С»

Интеграция с «1С» и «Мое дело»

7000 руб на рекламу в Интенете

Интеграция с «1 С» и «Контур»

9000 рублей на рекламу в Яндексе

Интеграция с «1 С»

Сравнительная таблица тарифов технологичных банков

Тинькофф

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Точка

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Модульбанк

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Открытие счета

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

Плата за обслуживание

Бесплатно 6 месяцев, далее 490 рублей

70% скидки 3 месяца, далее от 1900 рублей в месяц

От 0 до 3000 рублей

Стоимость транзакций

3 платежа бесплатно, далее 49 рублей за платеж

100 тысяч рублей бесплатно, далее 50 рублей за платеж

90 рублей за платеж

Размер комиссии:

- за выдачу наличных

От 1,5% плюс 99 рублей

100 тысяч рублей бесплатно, далее 50 рублей за платеж

1,5% комиссия на снятие наличных до 100 000 руб./мес.

- за внесение наличных

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

- за перевод на счета/карты

До 150 тысяч рублей бесплатно

От 5 до 500 платежей бесплатно

От 0 до 90 рублей

Скорость открытия счета

5 минут

5 минут

5 минут

Горячая линия

8 800 755 7506

8 800 2000 024

8 800 100 5454

Интернет-банк

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

Мобильный банк

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

СМС-оповещение

Бесплатно 3 месяца, далее 99 рублей

Бесплатно

Бесплатно

Начисление процентов на счет

До 8%

До 7%

До 5%

Дополнительные услуги

Интеграция с «1 С», «Контур», «Мое Дело», «Эльба», «Кнопка»

До 50 000 рублей на рекламу в интернете

До 50 000 р. на рекламу

Интеграция с «1 С», «Контур», «Мое Дело», «Эльба»

До 50 000 рублей на продвижение в соцсетях

9000 рублей на рекламу в интернете

Скидка 20% на связь «Мегафон»

Интеграция с «1 С», «Контур», «Мое Дело», «Эльба»

Бесплатный бухгалтер ИП

Как видно из обзорных таблиц, предложения очень разные. Одни банки предлагают выгодные тарифы обслуживания, другие - тарифы на открытие расчетного счета.

Если вы приняли решение, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП, следующим шагом будет подготовка документов. Перечень документов во всех банках стандартный. 

Примечание
Уважаемые читатели! Для представителей малого и среднего бизнеса в области торговли и услуг мы разработали специальную программу "Бизнес.Ру", которая позволяет вести полноценный складской учет, торговый учет, финансовый учет, а также имеет встроенную CRM систему. Имеются как бесплатный, так и платные тарифы. Подробнее о программе >>

Критерии оценки при выборе банка для открытия расчетного счета

Критерии, которыми руководствуются владельцы бизнеса при открытии расчетного счета, субъективны и зависят от множества факторов. Поэтому, решая, где лучше открыть расчетный счет ИП, необходимо понять, что для бизнеса важнее всего. Надежность банка, стоимость обслуживания, технологичность или наличие дополнительных услуг.

По мнению Бизнес.ру, основные критерии при выборе банка для открытия расчетного счета следующие: 

1)Надежность банка

Один из самых важных критериев. Несмотря на то, что с 2014 года государство гарантирует индивидуальным предпринимателям возврат денег в случае отзыва лицензии у коммерческого банка, рисковать своими деньгами и здоровьем никому не хочется.

Как оценить этот критерий достоверно? О надежности банка говорит его возраст, размер и финансовая устойчивость. Уточнить эти данные можно на сайтах, специализирующихся на формировании рейтингов. Например, banki.ru. Ресурс предлагает два рейтинга – финансовый и народный. Первый рассчитывается на основе отчетности кредитных организаций, которая находится в открытом доступе на сайте Банка России. Второй формируется исходя из отзывов посетителей, клиентов того или иного банка.

2)Условия открытия счета и обслуживания

Этот параметр включает в себя: стоимость открытия, плату за обслуживание, оплату за использование интернет-банкинга, смс-оповещение, стоимость транзакций, размер комиссионных за внесение и снятие наличных.

Каждый банк предлагает свои условия сотрудничества и тарифы. Величина комиссии за открытие расчетного счета может колебаться от нескольких сотен рублей до нескольких тысяч. Где-то плату за открытие счета взимают единоразово, где-то ежемесячно. При этом ставка может быть фиксированной, а может быть гибкой. Плата может взиматься независимо от количества операций, и может не взиматься, если счет не используется.

Второй важный момент - это стоимость транзакций и размер комиссионных. Так, одни банки предлагают бесплатные переводы в рамках лимита, другие взимают фиксированную плату за каждый перевод. Стоимость одного перевода от 20 до 60 рублей. Что выгоднее – зависит от особенностей бизнеса. Если планируется активная работа с поставщиками и частые переводы, лучше выбрать тариф с определенным количеством платежных поручений в месяц. Если платежей будет немного, то можно обойтись более дешевым тарифом, но тогда стоимость одного перевода может оказаться высокой.

Необходимо также проанализировать комиссионную политику: какой процент взимается за снятие наличности, нужно ли платить комиссию за пополнение счета, перевод на карту физическим лицам, в другую валюту и т. д.

Примечание
Уважаемые читатели! Для представителей малого и среднего бизнеса в области торговли и услуг мы разработали специальную программу "Бизнес.Ру", которая позволяет вести полноценный складской учет, торговый учет, финансовый учет, а также имеет встроенную CRM систему. Имеются как бесплатный, так и платные тарифы. Подробнее о программе >>

В-третьих, посмотрите, входит ли использование интернет-банкинга в стоимость. Сколько стоит его подключение. Многие банки предлагают подключить и пользоваться этим сервисом бесплатно. Онлайн-технологии свидетельствуют не только о высоком уровне обслуживания банка, но и заметно облегчают жизнь бизнесмену.

Четвертый пункт, на который стоит обратить внимание – это наличие СМС-оповещения. Обычно стоимость отправки сообщений о движении средств расчетного счета входят в пакет услуг, но иногда за это банки взимают отдельную плату. Средняя стоимость услуги от 0 до 50 рублей в месяц.

Просчитайте возможности открытия расчетного счета для ИП бесплатно

3)Клиентоориентированность банка

Не менее важный показатель для предпринимателя. Согласитесь, приятнее работать в условиях, когда на твои запросы реагируют быстро, адекватно и проявляют заинтересованность в продолжении сотрудничества. Это весьма субъективный показатель, но его нельзя сбрасывать со счетов.

В этот параметр можно включить: скорость открытия счета, продолжительность операционного дня. Еще весомыми аргументами в пользу того или иного банка может стать наличие горячей линии или персонального консультанта, возможность использования интернет – банкинга. Некоторые банки предлагают открыть расчетный счет без посещения офиса банка. Кто-то предлагает сделать это через онлайн-сервис, а кто-то обещает прислать персонального менеджера для оформления всех необходимых документов.

4)Наличие дистанционного обслуживания

Наличие дистанционного обслуживания не первостепенный, но очень важный параметр, так как позволяет предпринимателю свободно распоряжаться своим временем, не тратя его на посещение офиса банка. Сервисы «Мобильный банк» и «интернет-банкинг» позволяют отслеживать операции на расчетном счете в режиме онлайн не только с компьютера, но и любых устройств, имеющих выход в интернет. 

Для того, чтобы в работе не было сбоев, при выборе этой услуги необходимо уточнить требования к операционной системе и программному обеспечению выбранного интернет-банка. 

5)Начисление процентов на счет

Приятное дополнение для бизнеса – это возможность получить незапланированный доход. Некоторые банки предлагают начисление процентов на остаток средств на счете. Их размер символический, в отличие от процентов по депозитам для физических лиц, но даже небольшой доход – это хорошо.

6)Наличие дополнительных услуг

Некоторые банки предлагают синхронизацию с системами онлайн-бухгалтерии, формирование и отправку отчетов в налоговую службу, и другие подобные услуги. Приятным бонусом для начинающего бизнесмена может стать оплата рекламной кампании в интернете в размере до 50 тысяч рублей.

7)Местоположение банка

Важными факторами при выборе банка становятся его удаленность от офиса, наличие разветвленной сети отделений и банкоматов. Этот параметр важно учитывать, если бизнесмен – человек консервативных взглядов, не владеет интернетом или человеческое общение у него вызывает больше доверия, чем продвинутые технологии. Также стоит обратить внимание на этот фактор, если приходится часто снимать и вносить наличные деньги.

Обзор банков для ИП

Рейтинговые агентства, присваивая рейтинги финансовым учреждениям, опираются на финансовые показатели: активы, прибыль, кредитоспособность. Однако хороший банк должен быть не только финансово устойчивым, но и комфортным для ведения бизнеса. Отвечая на вопрос – где лучше открыть расчетный счет ИП, Бизнес.ру постарался учесть мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии. 

Предлагаем вашему вниманию ТОП-7 банков, где лучше открыть расчетный счет для ИП.

Расчетный счет для ИП в Сбербанке

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Преимущества:

  • Крупнейший банк России с развитой филиальной сетью и количеством банкоматов.
  • Занимает 1 место в рейтинге финансовой надежности и 40 место в народном рейтинге.
  • Имеет предложения для всех уровней бизнеса.
  • Расчетный счет можно открыть, не посещая отделение банка.
  • Есть интернет-банкинг и мобильный банк.
  • Плата за использование «Сбербанк Бизнес Онлайн» уже включена в тарифный пакет.
  • Впечатляющий набор дополнительных услуг в виде персонального бухгалтера, помощи в организации рекламного продвижения в соцсетях и т.д.

Недостатки:

  • Высокие тарифы на открытие и ведение расчетного счета для начинающего предпринимателя.
  • Уровень обслуживания ИП, по отзывам клиентов, находится не на высоте.
  • Среди распространенных жалоб – это длинные очереди и медленное обслуживание, банкоматы работают не все и не всегда.
  • Горячая линия хоть и высокотехнологичная, но добиться ответа не всегда получается.
  • Пользователи также критикуют работу интернет-банкинга в плане удобства.

Открыть р/с для ИП в Сбербанке 

Расчетный счет для ИП в ВТБ24

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Преимущества:

  • Крупный банк с развитой сетью. Основным направлением деятельности является работа с физическими лицами, ИП и предприятиями малого бизнеса. 
  • Занимает высокие рейтинги по уровню доверия. 4 место в рейтинге финансовой надежности и 9 место в народном рейтинге.
  • Банк предлагает бесплатно оформить документы и зарегистрировать ИП.
  • Бесплатное использование интернет и мобильного банка. 
  • Онлайн-сервисы работают на всех современных устройствах от телефона до компьютера.
  • Удлиненный операционный день. Переводы в интернет-банке до 19:00.

Недостатки:

  • По отзывам клиентов, превосходное обслуживание для физических лиц, чего не скажешь об ИП. 
  • Высокая цена обслуживания расчетного счета даже на минимальном тарифе. 
  • Отсутствует онлайн-резервирование счета.
  • Взимается плата за подключение интернет-банкинга. К тому же подключить дистанционно невозможно, необходимо пригласить сотрудника, после чего прийти в офис с подписанным актом выполненных работ.
  • Интренет-банкинг работает только в браузере Internrt Explorer.

Открыть р/с для ИП в ВТБ

Расчетный счет для ИП в Альфа-банке

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Преимущества:

  • Один из крупнейших универсальных банков России. География покрытия достаточно широкая в регионах.
  • Популярный банк среди населения и представителей малого бизнеса. Занимает 7 место по финансовой надежности и 6 место в народном рейтинге.
  • Предлагает продвинутые технологии для ведения бизнеса. Удобные онлайн-сервисы, работающие со всеми браузерами и платформами.
  • Для нового предприятия есть выгодный тарифный план «Стартап». 
  • Счет можно открыть дистанционно.

Недостатки:

  • Клиенториентированность банка не на самом высоком уровне. Большинство клиентов жалуются на человеческий фактор. Среди распространенных жалоб – медленное обслуживание.
  • Существуют лимиты по переводам денежных средств. 
  • Неприятным сюрпризом может оказаться и то, что банк требует документы подтверждающие расходование средств на предпринимательскую деятельность.

Открыть р/с для ИП в Альфа-банке

Расчетный счет в Уральском банке реконструкции и развития

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Преимущества:

  • Крупный региональный банк, занимающий уверенные позиции в топ-50 кредитных организаций России по ключевым финансовым показателям. 
  • По версии консалтингового агентства Markswebb входит в тройку лучших по выгодному расчетно - кассовому обслуживанию предпринимателей и пятерку лучших по интернет-сервису для малого и среднего бизнеса.
  • Занимает 25 место по финансовой надежности и 37 место в народном рейтинге.
  • Относительно недорогие тарифы на обслуживание расчетного счета. Счет можно открыть бесплатно.
  • Интернет-банкинг и мобильный банк предоставляются бесплатно.
  • Счет можно зарезервировать онлайн.

Недостатки:

  • В целом к банку нареканий нет. Основная претензия сводится к тому, что межбанковские платежи проводятся очень медленно.
  • Есть мобильный банк, но только для просмотра операций.
  • Возмущает клиентов и скрытые комиссии за услуги, о которых они узнают через какое-то время.
  • Еще одним минусом, на который указывает большинство ИП – это проблема разблокировки счета даже после решения всех проблем и предоставления документов.

Открыть р/с для ИП в УбРиР

Расчетный счет для ИП в банке Тинькофф

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Преимущества:

  • Банк ведет активную рекламную политику и его услуги пользуются спросом у бизнесменов. По финансовым показателям занимает 38 место, в народном рейтинге – 2 место.
  • Банк предлагает выгодные тарифы, которые по сравнению с крупными федеральными банками, отличаются по стоимости в 4-5 раз. 
  • Открытие расчетного счета для ИИ бесплатное. 
  • В стоимость пакета входит бесплатный мобильный и интернет-банкинг.
  • Есть возможность выпуска бесплатных корпоративных и зарплатных карт.

Недостатки: 

  • Коммерческий банк без государственного участия.
  • Банк работает только дистанционно, и у него нет собственных банкоматов и отделений.
  • Тарифы на открытие расчетного счета выгодные, а вот обслуживание счета может оказаться дорогим – 49 рублей за платеж, 99 рублей СМС - оповещение, за выдачу наличных 1,5 % и 99 рублей.
  • Клиенты также возмущаются правом банка заблокировать ДБО без объяснения причины.
  • Бизнесменов старой закалки смущает отсутствие офисов и агрессивная реклама.

Открыть р/с для ИП в Тинькофф банке

Расчетный счет для ИП в банке Точка

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Преимущества:

  • Банк позиционирует себя как самый выгодный для работы с предпринимателями. Это проект крупнейшего частного банка «Открытие», который занимает 6 место по финансовым показателям и 14 место в народном рейтинге.
  • Выгодные тарифы для малого бизнеса и ИП.
  • Бесплатный интернет-банкинг и мобильный банк.
  • Много бонусов для начинающих бизнесменов, например, реклама в интернете, начисление процентов на остаток счета.
  • Неограниченное количество выпуска корпоративных карт.
  • Длинный операционный день с 24-00 до 21-00.
  • Начисляется процент на остаток

Недостатки:

  • Банк работает дистанционно, поэтому присутствует проблема пополнения счета наличными, особенно в отдаленных от головного офиса регионах.
  • За обслуживание расчетного счета придется платить, даже если по нему нет движения средств.
  • Есть ограничения по лимитам.
  • Консервативных клиентов могут смутить встречи с менеджерами в кафе, а также необходимость обращения к головному офису при запросах документов на бумажных носителях и сроки исполнения.

Открыть р/с для ИП в Точка банке

Расчетный счет для ИП в Модульбанке

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Преимущества:

  • Выгодные тарифы на открытие расчетного счета. По итогам исследования агентства Markswebb — в Модульбанке лучшие тарифы для предпринимателей.
  • Обязательное страхование всех счетов клиентов.
  • Начисляется процент на остаток. Предоставляется бесплатный бухгалтер ИП.

Недостатки:

  • Как и в предыдущем случае, банк работает дистанционно, соответственно, могут возникнуть проблемы с пополнением счета наличными.
  • Дорогое обслуживание и комиссии. За одну транзакцию придется отдать 90 рублей и 1,5% за выдачу наличных независимо от суммы.
  • Количество карт лимитировано.

Открыть р/с для ИП в Модульбанке

Смотрите также:

Уведомление налоговой об открытии расчётного счета  

Программа для розничных магазинов, оптовой торговли, интернет-магазинов и сферы услуг.

  • Торговый и складской учет
  • Интеграция с фискальными регистраторами
  • CRM, заказы и сделки
  • Печать первичных документов
  • Банк и касса, взаиморасчеты
  • Интеграция с интернет-магазинами
  • Интеграция со службами доставки
  • Интеграция с IP-телефонией
  • Email и SMS рассылка
  • КУДиР, налоговая декларация (УСН)



Ваша персональная подборка
    Рекомендации по теме
    Живое общение с редакцией

    Сервисы для бизнеса

    Бизнес.Ру Торговля и Склад
    Облачный сервис
    Торговля - Склад - CRM

    Бизнес.Ру Розница
    Умная облачная онлайн-касса для магазинов и сетей

    Бизнес.Ру E-Commerce
    CRM для интернет-магазинов. Заказы - Поставщики - Склад

    Бизнес.Ру Эвотор
    Управление торговлей и складом для терминалов Эвотор

    Бизнес.Ру Онлайн-Чеки
    Онлайн-касса для интернет-магазинов и веб-сервисов 54-ФЗ


    Рассылка

    © 2016 Business.ru – интернет-издание об эффективности вашего бизнеса

    Все права защищены. Полное или частичное копирование любых материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции Business.ru. Нарушение авторских прав влечет за собой ответственность по законодательству РФ.

    

    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
    ×
    Получайте свежие материалы и новости ритейла на вашу почту.
    Только актуальная информация и тематические новости по торговле. Без спама!