Финансовая страховка от бухгалтерских ошибок       Бесплатная регистрация ООО   |   ИП       4 способа сэкономить на налогах       CRM, Склад, Торговля, Аналитика в одном месте       Программа для учета в магазинах (54-ФЗ)
Новый Бизнес.Ру

РКО для малых предприятий и ИП: чек-лист по выбору тарифов и топ-10 банков

22 октября 2019
52
Средний балл: 0 из 5

У каждого банка есть предложение по расчетно-кассовому обслуживанию (РКО) для малого и микробизнеса, но на деле не все они оказываются такими выгодными, как обещает реклама. Сервис по подбору тарифов РКО для бизнеса подготовил рекомендации по выбору тарифа на РКО и составил рейтинг из 10 самых выгодных предложений.

РКО для малых предприятий и ИП: чек-лист по выбору тарифов и топ-10 банков

Яна Антипова, специалист сервиса по подбору тарифов РКО для бизнеса

Критерии выбора тарифа на РКО

Чтобы подобрать тариф на РКО, определите, какие операции и в каком объеме вам нужны. Вот основные параметры банковских тарифов, на которые стоит ориентироваться:

  • абонентская плата за обслуживание счета;
  • лимиты на снятие наличных;
  • комиссия за перевод денег на дебетовую карту физического лица;
  • наличие интернет-банка и мобильного приложения;
  • стоимость платежных поручений;
  • стоимость торгового эквайринга.

Рекламные предложения банков не дают полную информацию о тарифах. Бывает, что банки опускают важные детали, а клиенты смотрят на тарифы и условия слишком поверхностно. Вот три примера, когда фактическая стоимость банковского обслуживания может оказаться выше ожидаемой.

Ситуация 1. Один банк дает бесплатный лимит перевода денег на карту физического лица в 200 000 рублей, а другой — 300 000. Кажется, что тариф второго банка лучше, потому что лимит в нем больше. Но нужно учитывать комиссии за превышение лимита. 

К примеру, первый банк за снятие суммы свыше 200 000 рублей берет комиссию 1%. Вы снимаете 500 000 и платите комиссию 3 000. Второй банк за снятие суммы свыше 300 000 рублей берет комиссию 3%. Комиссия за снятие 500 000 рублей — 6 000 рублей.

Учитывайте возможный рост лимитов по операциям, чтобы правильно спрогнозировать комиссии и выбрать наиболее выгодный тариф.

Ситуация 2. Банк заявляет, что клиент может выводить со счета до 500 000 рублей наличными. По факту оказывается, что из них 300 000 можно вывести только на кредитную карту, а 200 000 — на свою дебетовую карту. Получается, что банк навязывает использование кредитной карты и наверняка ее обслуживание будет платным.

Читайте полные условия договора и проверяйте, какими именно способами можно выводить деньги.

Ситуация 3. Банк заявляет, что ИП может вывести наличными со счета 1 000 000 рублей без комиссии. Предприниматель думает, что все это можно перевести на свою карту. В условиях договора написано, что с корпоративной карты можно снять 100 000 рублей, на свою дебетовую перевести 300 000 рублей, а остальное — только через кассу банка. Если не прочитать эти условия и снять в банкомате с корпоративной карты, например, 200 000 рублей, придется заплатить комиссию, хотя общий лимит еще не превышен. 

Смотрите, какие лимиты ставит банк на различные операции и какими способами их можно совершать.

Чек-лист по выбору тарифа на РКО

  1. Определите, какие функции РКО вам нужны — эквайринг, валютные операции, интернет-банк, пополнение счета и снятие наличных, расчеты с контрагентами и т.д.
  2. Определите свои лимиты на ежемесячное количество операций с контрагентами, снятие наличных в банкомате, переводы на дебетовую карту, пополнение счета, оборот по эквайрингу.
  3. Выберите банки, тарифы которых включают необходимые вам услуги и лимиты.
  4. Изучите полное описание тарифов — комиссии за превышение лимитов, возможность интеграции с онлайн-бухгалтерией, срок открытия расчетного счета, условия техподдержки.
  5. Сравните условия тарифов — посчитайте итоговую стоимость обслуживания в месяц для вашего бизнеса на каждом из них. И выберите тариф с минимальной итоговой стоимостью. Для расчета можно воспользоваться тарифным калькулятором РКО

Сравнение: 10 банков с самыми выгодными условиями РКО для ИП и малых предприятий 

Этот список банков мы составили для предпринимателей и компаний с ежемесячным оборотом бизнеса до 1 000 000 рублей, которые:

  • пользуются торговым эквайрингом;
  • получают на расчетный счет деньги от контрагентов;
  • снимают наличные с корпоративной карты;
  • переводят деньги с расчетного счета на свою дебетовую карту.

Если ваш бизнес подходит под эти показатели или отличается незначительно, можете работать с любым банком из подборки ниже.

В список вошли банки, которые предлагают самые выгодные условия для малого и микробизнеса по совокупности трех параметров — стоимость открытия и обслуживания счета, оперативность техподдержки, надежность.  Внутри списка банки не ранжированы — финальное решение вы принимаете исходя из своих требований и предпочтений.

Данные взяли из сервиса сравнения тарифов «РКО Тарифы.ру». Он собирает обновления тарифов напрямую из банков и позволяет сравнить условия обслуживания по различным критериям — от стоимости открытия расчетного счета до эквайринга и валютного контроля.

Модульбанк

Этот банк занимает первое место в рейтинге самых выгодных тарифов (Markswebb, 2019) и второе — в рейтинге отзывов клиентов. На тарифе «Безлимитный» вы будете получать кэшбэк до 7% от остатка на счете — таким образом можно окупать стоимость обслуживания и даже зарабатывать. Лимит бесплатного перевода на карту физлица для ИП — до 1 000 000 рублей, один из самых высоких среди подобных тарифов.

Точка

Банк предлагает самые быстрые сроки открытия счета и скоринга клиентов. ИП может открыть счет вообще без встречи с менеджером — вся информация будет подтверждена через онлайн-платформу, которая идентифицирует клиента с помощью считывания биометрических данных. В Точке лучше всего работает софт для совершения платежей по скану счета — он правильно распознает 99% данных. Если по счету не будет движений в течение месяца, то абонентскую плату вносить за него не нужно. С 2015 года банк занимает первое место в категории «Самый эффективный банк для малого бизнеса» (Markswebb, 2019).

Тинькофф

Банк заслужил свое место в списке качественным мобильным приложением, онлайн-банком, хорошей техподдержкой. Все клиенты получают два месяца бесплатного обслуживания, а открытые впервые ИП — целых полгода. Тинькофф обеспечивает клиентам удлиненный банковский день — операции с другими банками можно совершать с 1:00 до 21:00 по московскому времени, а внутри банка круглосуточно.

Альфа-Банк

Отличается большой гибкостью — можно подобрать выгодные условия по своим критериям среди десятка различных тарифов. При оплате тарифа на полгода или год вы получите скидку до 25%. Банк обеспечивает хороший уровень обслуживания — помогает решить проблемы онлайн, заботится о клиентах, предоставляет круглосуточную техподдержку. 

Сбербанк

Большой плюс банка — широкая сеть офисов и банкоматов. По тарифу «Легкий старт» вы получите бесплатное обслуживание и возможность переводить до 150 000 рублей без комиссии на карту физического лица. Единственный банк, который предлагает зарплатный проект для ИП без сотрудников с минимальной комиссией 0,5% на перевод денег на карту физлица или по стоимости платежного поручения. 

Открытие

Открытие входит в топ-10 российских банков по объему активов — это подтверждает его надежность. Здесь вы получите бесплатные переводы по зарплатному проекту и низкий процент за снятие наличных — до 4,99%. Сотрудники вашей компании смогут получить льготный кредит по ставке от 9,9% годовых без поручительства с упрощенным пакетом документов.

Уралсиб

Интернет-банк Уралсиба входит в десятку самых эффективных интернет-банков (Markswebb, 2019). Если сразу оплатить годовое обслуживание, банк даст скидку 15%. При открытии счета можете бесплатно получить сайт на платформе LPgenerator. На корпоративную карту Mastercard будете получать до 10% кэшбэка.

Райффайзенбанк

Вы откроете и активируете счет в течение встречи с клиент-менеджером. Банк предлагает фиксированную комиссию за внесение наличных — 0,25%; относительно низкую комиссию за снятие наличных — от 1,6%; бесплатные переводы на карту физического лица до 700 000 рублей. На некоторых тарифах есть бесплатное обслуживание бизнес-карты, кэшбэк при оплате на АЗС и страховку всей семьи во время путешествий.

Сфера

Банк, который позиционируется как лоукостер. Предлагает тарифы с минимальной абонентской платой, бесплатной корпоративной картой и лимитом на перевод денег на карту физлица до 300 000 рублей без комиссии. Дополнительные плюсы — низкая стоимость онлайн-кассы с эквайрингом, быстрое открытие счета. 

Локо-Банк

Открыть счет можно в течение встречи с представителем банка. По сравнению с другими банками Локо-Банк не выделяется самыми дорогими или самыми дешевыми услугами — он держит средний уровень по всем основным параметрам. У банка есть выгодное предложение для новых клиентов — при заключении договора дарит терминал для эквайринга стоимостью 15 000–25 000 рублей.


Для новостей малого бизнеса мы запустили специальный канал в Telegram и группы во Вконтакте, Фейсбуке и Одноклассниках. Присоединяйтесь! Даже Твиттер есть.



logo
×
Да, это бесплатно!

— Регистрируйтесь и качайте!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
Займет минуту
Зарегистрироваться
Присоединяйтесь к клубу предпринимателей Бизнес.Ру

— Актуально о продвижении и развитии бизнеса в вашей отрасли
— Советы от реальных участников рынка и экспертов
— Новым участникам бизнес-подарок

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Продолжить
×
Регистрация

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
Займет минуту
Продолжить
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.