Финансовая страховка от бухгалтерских ошибок       Бесплатная регистрация ООО   |   ИП       4 способа сэкономить на налогах       CRM, Склад, Торговля, Аналитика в одном месте       Программа для учета в магазинах (54-ФЗ)
Новый Бизнес.Ру

Обзор платежных систем: какая подойдет вашему бизнесу

14 октября 2019
120
Средний балл: 0 из 5
Обзор платежных систем: какая подойдет вашему бизнесу

В чем преимущество международных систем расчета, чем привлекательны электронные платежные системы и как выбрать подходящую именно вам, расскажем в статье

Что такое платежная система

Платежная система – это один из базовых сервисов, предназначенных для безопасных и стабильных расчетов между финансовыми партнерами — как физическими, так и юридическими лицами. Платежная система выступает в качестве посредника между тем, кто переводит деньги, и тем, кто их должен получить.

В большинстве случаев система представляет собой независимый комплекс условий и правил, и ее функции обычно ограничены выполнением финансовых операций. В роли платежных средств могут выступать карты, электронные деньги и условные платежные единицы. Совершение стандартной финансовой операции в платежной системе происходит следующим образом:

  1. Клиент передает свои средства платежной системе.
  2. Сумма перевода или расчета фиксируется.
  3. Как только второй клиент обратится к системе, предъявив свои права на эту сумму, система выплачивает эквивалент данной суммы.

Расчеты происходят в режиме реального времени и, за редким исключением, занимают 10-15 минут.  Среди расширенных функций платежных систем – проведение финансовых операций с использованием:

  • банкоматов,
  • платежных терминалов и киосков,
  • электронных кошельков, удаленных компьютерных систем.

Ключевые участники платежных систем:

  • Центральный банк,
  • коммерческие финансовые учреждения,
  • небанковские организации.

Бесперебойность расчетов обеспечивает Центральный банк страны, которому принадлежит конкретная система.

Читайте также по теме: Платежные агрегаторы: обзор сервисов для интернет-магазина. 

Какие бывают платежные системы?

Услуги платежных систем могут быть ограничены пределами одной страны или быть доступными по всему миру, предполагать использование платежных смарт-карт или виртуальных денежных единиц. Ключевые отличия позволяют классифицировать платежные системы по таким признакам:

1. По территориальному признаку:

  • международные,
  • внутригосударственные,
  • региональные.

2. По виду используемых финансовых инструментов:

  • применяющие в качестве основного средства расчета платежные смарт-карты;
  • с использованием электронных средств платежа;
  • с внутрибанковскими расчетами.

3. Платежные системы в России классифицируются и по масштабам деятельности, а также по степени участия государственных контролирующих органов:

  • Национальные – подразумевается выполнение расчетных операций в рамках только нашей страны, например, карта МИР.
  • Платежная система Центробанка – наиболее значимая подсистема национальной платежной системы, которая обеспечивает взаимодействие подразделений Центробанка для выполнения переводов между контрагентами.
  • Частные платежные системы – различные виды коммерческих платежных систем в России. В этом списке только те ПС, которые организованы без участия государственного капитала.

Выделяют также внутрибанковские платежные системы – проведение финансовых операций в границах одного кредитного учреждения, между различными его филиалами. Порядок выполнения расчетов определяет сама организация.

Действующие в России платежные системы включены в список – реестр операторов платежных систем. Перечень регулярно обновляются, в него вносят данные об исключении из реестра с указанием обоснования. Так, в 2014 г. из списка была исключена платежная система «МИГОМ», а в 2017 г. - платежная система ANELIK.

Выбирая платежную систему, предприниматели нередко ориентируются на ее стоимость, предпочитая наиболее дешевые в обслуживании варианты. Но экономия на безопасности финансовых операций нередко оборачивается проблемами для компании. Советуем подбирать платежную систему с широким функционалом, поддержкой и гарантиями. А сэкономить деньги можно и другими, более подходящими способами: например, оптимизировать налоги или сократить расходы на персонал. Узнать, как это сделать, можно здесь.

Узнайте еще больше из статьи Платежные системы Global Payments и Total Systems Services объявили о слиянии. 

Международные платежные системы

Международные платежные системы обеспечивают совершение расчетов по всему миру, позволяя оплачивать покупки и переводить денежные средства без какой-либо привязки по территориальному признаку.

К числу наиболее популярных банковских платежных систем в нашей стране можно отнести:

Название платежной системы

Статус ПС в России

Оператор

Расчетный центр

Средства расчета

Условия использования

Дополнительные особенности осуществления расчетов

VISA

Социально значимая

ООО «Платёжная система «Виза»

Банк России

Пластиковые карты: дебетовые, кредитные, предоплаченные

Средняя стоимость обслуживания карты – 750 руб. в год

Моментальное зачисление средств

 

MasterCard

Социально значимая

«Мастеркард» ООО

Банк России

Пластиковые карты: дебетовые, кредитные, предоплаченные

Средняя стоимость обслуживания карты – 750 руб. в год

При покупке до определенной суммы пин-код не требуется, что уменьшает ее безопасность

American Express

____

ООО «Америкэн Экспресс Банк»


Банк России

 

Платежные, кредитные карты, дорожные чеки

Средняя стоимость обслуживания карты – 1500 руб. в год

Действуют привилегии для путешественников

Электронные платежные системы в России: список самых популярных

Говоря о том, какие есть платежные системы, нельзя не упомянуть об электронных платежных сервисах. «Виртуальные» деньги стали удобной альтернативой наличным средствам. Одни системы привязаны к реальным картам, другие – предлагают выпускать виртуальные карты.

В числе лучших платежных систем в интернете, по мнению пользователей, следующие:

Наименование системы

Предлагаемые услуги

Комиссия за услуги

Условия

использования

Особенности использования системы

 

Яндекс.Деньги

  • платежи;
  • переводы;
  • пополнение кошелька;
  • Яндекс-касса для юридических лиц

От 0 до 4,5 %

Максимальные возможности – у идентифицированных пользователей.

Моментальные платежные операции внутри системы

Есть возможность заказать пластиковую карту: оплачивать с ее помощью покупки в магазинах, снимать наличку и т. д.

WebMoney

 

  • платежи;
  • переводы;
  • вывод средств

    0.8 % (минимум 0.01 WM)

    Для полноценного использования системы требуется идентификация- получение начального или персонального аттестата: услуга платная – от 5 до 20 WMZ.

    Используется 12 типов титульных единиц- эквиваленты рубля, доллара, евро, украинской гривны, а также 1 г золота и др.

    Qiwi-кошелек

    • платежи;
    • переводы;
    • возможность совершения операций через терминалы и мобильное приложение

    От  2 % (по операциям с участием банковских карт до 12 % (с баланса телефона).

    Для выполнения операций в системе нужен только мобильный телефон.

    Можно заказать для выполнения расчетов пластиковую или виртуальную карту.

    Возможность оплаты через внешние платежные системы

    Читайте также: Оплата на сайте: как увеличить конверсию платежей. 

    Как выбрать платежную систему

    Выбор платежной системы зависит от потребностей клиента: кому-то важна скорость осуществления расчетов, другие ориентируются на размер комиссии и степень защищенности персональных данных. Принимая решение, желательно проанализировать следующие характеристики системы:

    • высокий уровень конфиденциальности;
    • время выполнения платежа – в режиме реального времени или с минимальной задержкой;
    • возможность получить доступ к системе, находясь в любой точке мира;
    • высокий уровень защиты финансовых операций от несанкционированного доступа;
    • удобный функционал – в том числе и возможность взаимодействия с другими платежными системами.

    У каждой системы есть свои преимущества и недостатки. Например, у пластиковых карт это высокая стоимость обслуживания. Но при этом они обеспечивают более высокий уровень конфиденциальности.

    Отдавая предпочтение электронным сервисам, которые проще в использовании, не стоит забывать об их недостаточном уровне безопасности, а также необходимости уплаты комиссии за совершение операций. 


    Для новостей малого бизнеса мы запустили специальный канал в Telegram и группы во Вконтакте, Фейсбуке и Одноклассниках. Присоединяйтесь! Даже Твиттер есть.



    logo
    ×
    Да, это бесплатно!

    — Регистрируйтесь и качайте!

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль
    Я тут впервые
    Займет минуту
    Зарегистрироваться
    Присоединяйтесь к клубу предпринимателей Бизнес.Ру

    — Актуально о продвижении и развитии бизнеса в вашей отрасли
    — Советы от реальных участников рынка и экспертов
    — Новым участникам бизнес-подарок

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Продолжить
    ×
    Регистрация

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль
    Я тут впервые
    Займет минуту
    Продолжить
    ×
    Да, это бесплатно!

    — Регистрируйтесь и качайте!

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль
    Я тут впервые
    Займет минуту
    Зарегистрироваться
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.