Торговля и Склад онлайн
Попробовать бесплатно

Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля

1098
Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля
Кредитование малого бизнеса – важнейшая тема, практически никогда не остающаяся без внимания. Чаще всего, речь идет о кредитах на открытие бизнеса. В разных банках существует множество программ кредитования.

Содержание:

1. Виды кредитов для малого бизнеса
2. Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля
3. Дополнительные условия кредитования малого бизнеса

Виды кредитов для малого бизнеса

Несмотря на кажущееся огромное количество видов кредитов, их все можно разделить на три основные группы:

  1. Кредиты на финансирование оборотных средств, то есть, это когда торговые предприятия берут кредит, покупают на него товар, который потом продают с наценкой и возвращают займ с процентами. Кредиты малому бизнесу на выплату заработной платы аналогичны;

  2. Кредиты на приобретение машин и оборудования. Здесь некоторые банки отдельно, как вид займа, выделяют кредиты на бизнес авто, то есть, на машины, используемые в предпринимательской деятельности, например, для грузоперевозок или организации такси.
    Лизинг, тоже можно отнести к этой категории кредитования малого бизнеса, так как лизинговые компании, у которых приобретаются оборудование и машины, для их покупки используют заемные средства;

  3. Кредиты малому бизнесу на приобретение коммерческой недвижимости (производственных, офисных или торговых помещений) или так называемая «бизнес-ипотека».

По срокам кредитования займы в разных банках различаются следующим образом:

  • Кредиты «под оборотку» – обычно до 1 года, реже до 3 лет;

  • Кредитование малого бизнеса на приобретение машин и оборудования – до 3-5, реже до 7 лет;

  • «Бизнес-ипотека» – до 7 лет, реже до 10 и даже 12 лет.

Эти виды кредитов на развитие бизнеса есть практически в любом банке. В некоторых из них есть другие кредитные программы. Например, кредиты на покупку залогового имущества. Это когда на торги выставляется имущество, переданное другими заемщиками в залог банку, которые не смогли возвратить кредиты. Малому бизнесу подобные предложения могут быть особенно интересными: это возможность приобрести необходимое оборудование по цене ниже рыночной.

Практически во всех банках кредит на бизнес выдается либо в форме разового займа, либо в виде невозобновляемой кредитной линии: это когда заемные средства необходимо возвращать частями по утвержденному сторонами графику в течение срока кредитования.

Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Кредитование малого бизнеса прежде всего обусловлено необходимостью предоставления предусмотренного пакета документов. Для кредитования ИП и малого бизнеса во всех банках этот список документов примерно одинаков:

  • Заявка на кредит на развитие бизнеса по форме банка;

  • Анкета – стандартный опросник с биографическими и иными аналогичными данными. Возможно, анкету придется заполнить еще и представителям сторон сделки, для финансирования которой берется кредит;

  • Копия паспорта (от ИП, возможно, потребуют копию паспорта супруги/супруга);

  • Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) для предприятий малого бизнеса и выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);

  • Справка из ИФНС об отсутствии задолженности по налогам;

  • Справку из банков, где у потенциального заемщика открыты счета, об оборотах по этим счетам и об отсутствии картотеки № 2;

  • Документы обязательной отчетности – балансы, декларации за последние периоды деятельности с расшифровками статей;

  • Документы необязательной (внутрикорпоративной) отчетности с расшифровками статей;

  • Документы, подтверждающие собственность имущества, передаваемого в залог;

  • Договоры по сделкам, на финансирование которых предполагается направить кредит;

  • Копии патентов и лицензий, которые касаются деятельности предприятия, ИП.

Это основной список документов, но в разных банках могут потребоваться и другие документы. На рассмотрение заявки и принятие решения в банке обычно уходит 5-10 дней.

Примечание
Уважаемые читатели! Для представителей малого и среднего бизнеса в области торговли и услуг мы разработали специальную программу "Бизнес.Ру", которая позволяет вести полноценный складской учет, торговый учет, финансовый учет, а также имеет встроенную CRM систему. Имеются как бесплатный, так и платные тарифы. Подробнее о программе >>

Кстати, в отличие от крупного бизнеса, от ИП, скорее всего, не попросят бизнес-план.

Дополнительные условия кредитования малого бизнеса

Кредитование бизнеса малого и не только зависит кроме правильного предоставления документов еще и от выполнения потенциальным заемщиком других условий, которые банкиры могут предъявить к нему. И чем лучше и полнее эти условия выполняются, тем для ИП и малого бизнеса процентная ставка по кредиту (в среднем от 14% до 23% годовых) может быть снижена. Вот эти условия:

  • Собственное участие в финансировании. По некоторым видам кредитов для малого бизнеса банки могут профинансировать лишь часть необходимой суммы, требуя при этом, чтобы ИП или представитель малого бизнеса собственными средствами профинансировал необходимую сумму в размере не менее, чем 50 или 70%;

  • Наличие залога. Приобретенные на кредитные средства оборотные активы, машины, оборудование и недвижимость в большинстве случаев используются в бизнес процессах, но одновременно находятся в залоге у банков. Банки могут освободить предпринимателя от необходимости залога, если этот бизнесмен является, например, давним и надежным партнером банка и у них доверительные отношения;

  • Наличие поручительства со стороны, например, соучредителей малого предприятия, родственников ИП, жены, в первую очередь. В виде поручительства могут выступить государственные гарантии;

  • Наличие действующего договора страхования бизнеса, жизни ИП;

  • Наличие в банке текущего расчетного счета ИП. Если в банке, в котором ИП или представитель малого бизнеса собирается занять денег, такого счета нет, его, скорее всего, придется открыть.

Потенциальному заемщику необходимо учитывать, что банк в каждом конкретном случае принимает решение индивидуально. 

Программа для розничных магазинов, оптовой торговли, интернет-магазинов и сферы услуг

  • Торговый и складской учет
  • Интеграция с фискальными регистраторами
  • CRM, заказы и сделки
  • Печать первичных документов
  • Банк и касса, взаиморасчеты
  • Интеграция с интернет-магазинами
  • Интеграция со службами доставки
  • Интеграция с IP-телефонией
  • Email и SMS рассылка
  • КУДиР, налоговая декларация (УСН)



Ваша персональная подборка

    Живое общение с редакцией



    Рассылка

    © 2016 Business.ru – интернет-издание об эффективности вашего бизнеса

    Все права защищены. Полное или частичное копирование любых материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции Business.ru. Нарушение авторских прав влечет за собой ответственность по законодательству РФ.

    

    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!
    Это бесплатно и займет всего минуту/

    Вы получите доступ к уникальному контенту, который закрыт для незарегистрированных пользователей!

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль