Финансовая страховка от бухгалтерских ошибок       Бесплатная регистрация ООО   |   ИП       4 способа сэкономить на налогах       CRM, Склад, Торговля, Аналитика в одном месте       Программа для учета в магазинах (54-ФЗ)
Новый Бизнес.Ру

Кредиты для бизнеса: какие варианты существуют

9 августа 2019
129
Средний балл: 0 из 5

Какой бы перспективной ни была ваша идея, для её реализации нужны деньги. Когда денег нет, самым очевидным решением кажется кредит для бизнеса. Но кредит кредиту рознь: банки предлагают множество программ с различными условиями. Как не запутаться в вариантах кредитования и выбрать самый выгодный, расскажем в статье

Кредит для бизнеса

Виды кредитов на открытие бизнеса

Первый вид — целевое заимствование для таких нужд, как строительство, приобретение основных фондов, увеличение оборотного капитала и погашение имеющихся кредитов.

Особенности этого кредита в том, что он выдается преимущественно на развитие, а не для старта бизнеса. Минус — его нельзя потратить на задачи, отличные от указанных при получении, а правомерность расходов контролируется банком. Плюс — высокая гарантия получения. Подойдет уже действующим предприятиям, которые понимают, что для роста им нужно срочно финансово обеспечить указанные цели.

Следующий вид кредита - овердрафт - возникает в случаях, когда предприятие находится на банковском обслуживании и финансовая организация позволяет ему использовать со счета деньги сверх уже имеющейся суммы. Овердрафт возможен уже после установления определенных устойчивых отношений между банком и клиентом.

Товарный (поставку продукции или оборудования с отсрочкой оплаты) следует считать кредитом под развитие бизнеса, так как он подойдет лишь предприятиям с устоявшимся процессом работы, которые способны сразу продавать товар или использовать полученную технику. Плюсы — традиционно выгодные условия, так как на товарный кредит идут поставщики, заинтересованные в реализации высококонкурентных товаров или не имеющие складов.

Экспресс-кредит получают на короткий срок, ожидая скорого прихода собственных средств. Минус — обычно высокий процент, плюс — реальная возможность продержаться в сложные для компании моменты. Подходит предприятиям с длинным циклом продаж для предотвращения кассовых разрывов и сельхозпроизводителям в сезон до получения урожая.

Могут быть кредиты на любые цели (минус — высокая ставка), для бизнес-ипотеки или лизинга (схожи с целевыми, приобретаемое имущество поступает в залог), инвестиционные (для вложений в расширение — близки к целевым). Также банки могут «изобретать» собственные названия (например, «Для срочных платежей», похожий на экспресс-кредит или овердрафт), условия по которым напоминают основные виды.

Читайте еще: как взять кредит на бизнес, если нет залога

Что поможет взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Банк относительно легко предоставляет кредит для уже существующего бизнеса — на расширение, покупку оборудования или площадей. Купленные активы можно оформить в качестве залога, но главное - у таких предприятий уже есть прогнозируемый стабильный доход.

Гораздо сложнее получить заимствование, когда предприниматель только планирует начинать новое дело. Если у будущего бизнесмена есть лишь планы, риск для банка возрастает в разы, и кредиторы рассматривают заемщика намного пристальнее.

Некоторые моменты помогают взять ссуду на открытие бизнеса с нуля даже при отсутствии предпринимательской деятельности в момент обращения за кредитом.

Первое, к чему банки относятся благосклонно — проверенные франшизы. В этом случае снижается риск ошибок, а отработанная бизнес-модель позволяет быстро выходить на окупаемость и буквально с первого месяца генерировать прибыль. При этом как раз продавцы франшиз часто ставят условием покупки отсутствие заимствований на паушальный взнос и первичные инвестиции.

Второй случай, когда компанию прокредитуют на старте, не задавая слишком много вопросов — наличие физического обеспечения выданных денег: движимого или недвижимого имущества, акций, облигаций и прочих высоколиквидных активов.

Третий способ получить кредиты малому бизнесу с нуля — заручиться поручительством проверенного бизнес-партнера банка, в который обращается предприниматель-новичок. Чтобы получить такую гарантию от другого участника бизнес-сообщества, нужны личные отношения или серьезная заинтересованность поручителя в развитии вашего дела.

Положительно сказываются на вероятности выдачи кредита для открытия малого бизнеса возраст заемщика 30‒45 лет, регистрация в городе обращения, официальный брак, отсутствие других заимствований или их положительная история, гарантированное вложение в стартовый капитал части собственных средств, подтверждение иных источников дохода и «чистое» судебное прошлое.

Читайте ещё: стоит ли покупать франшизу на заемные средства

Как получить кредит на бизнес

Обычный минимальный пакет документов для запроса кредита на развитие или начало малого бизнеса включает следующие документы:

  • юридические документы компании (свидетельство о регистрации, паспорта владельцев, ИНН, устав);
  • заявление в банк;
  • документы на залоговое имущество (если есть);
  • документы, подтверждающие поручительство (если есть);
  • бизнес-план;
  • банковские документы (если кредит не в банке обслуживания);
  • финансовые отчеты за прошлые периоды;
  • лицензии, требуемые для работы.

Некоторые банки могут потребовать дополнительные бумаги: договора с контрагентами, копии других кредитных контрактов, бухгалтерскую и управленческую отчетность. Если самостоятельно подготовить все документы не удается, обратитесь за помощью к специалистам сервиса Главбух Ассистент. Они приведут в порядок всю бухгалтерскую документацию и помогут подготовить пакет бумаг для банка.

Естественно, что кредит под бизнес выдают только официально зарегистрированным предпринимателям, поэтому на момент обращения уже нужно иметь ООО или ИП и встать на учет в ФНС, фонды и статуправление, а также открыть банковский счет.

Кредиты под малый бизнес: что делать, если отказали

Случаи, когда деньги от банка получить не удалось, — обычная практика. Тем не менее сразу отказываться от идеи начать собственное дело, не стоит. Можно попытаться пойти другим путем.

  • Кредиты малому бизнесу часто выдают региональные или федеральные ассоциации поддержки предпринимательства. У таких фондов есть ежегодные квоты, и они обязаны эти суммы «освоить», в противном случае их размеры на следующий год уменьшают. Порой ваш проект может показаться неинтересным банкирам из-за низкой ожидаемой доходности, а местное правительство сочтет его важным для инфраструктуры региона и прокредитует.
  • Можно попробовать взять кредит на открытие бизнеса под видом личного займа. Недостаток — такой способ не позволит получить сумму, достаточную для старта серьезного бизнеса, но для небольших проектов вполне подойдет. Попытка взять больше двух-трех подобных заимствований ни к чему не приведет, так как банки проверяют закредитованность человека в других структурах.
  • Обращение к специалистам по получению займов не гарантирует абсолютный успех, но часто становится хорошим подспорьем. Кредитные брокеры — люди или компании, досконально изучившие процесс выдачи ссуд и знакомые с ситуацией на рынке. Они помогут правильно оформить документы и посоветуют банк, в котором   вероятнее всего получить кредит на бизнес с нуля для нового предприятия с вашими исходными данными.
  • Альтернативой кредитованию может стать краудфандинговый сбор денег, правда ваш проект должен быть крайне интересным для множества людей, готовых поделиться средствами.

Читайте ещё: как получить кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля под залог недвижимости

Автор Легкий Сергей


Для новостей малого бизнеса мы запустили специальный канал в Telegram и группы во Вконтакте, Фейсбуке и Одноклассниках. Присоединяйтесь! Даже Твиттер есть.



logo
×
Да, это бесплатно!

— Регистрируйтесь и качайте!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
Займет минуту
Зарегистрироваться
Присоединяйтесь к клубу предпринимателей Бизнес.Ру

— Актуально о продвижении и развитии бизнеса в вашей отрасли
— Советы от реальных участников рынка и экспертов
— Новым участникам бизнес-подарок

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Продолжить
×
Регистрация

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
Займет минуту
Продолжить
×
Да, это бесплатно!

— Регистрируйтесь и качайте!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
Займет минуту
Зарегистрироваться
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.