Финансовая страховка от бухгалтерских ошибок       Бесплатная регистрация ООО   |   ИП       4 способа сэкономить на налогах       CRM, Склад, Торговля, Аналитика в одном месте       Программа для учета в магазинах (54-ФЗ)
Новый Бизнес.Ру

Кредит на развитие бизнеса ИП: ТОП 5 банков

24 октября 2019
244
Средний балл: 0 из 5

Бытует мнение, что банки неохотно дают кредиты для ИП, особенно, если те не готовы предоставить ценный залог, а деньги требуются на развитие стартапа. Наш портал разобрался, сложно ли предпринимателю получить нужную сумму у банка и какие программы кредитования существуют сегодня.

Как ИП получить кредит на развитие бизнеса

Виды кредитования для ИП:

Каждый банк разрабатывает свои кредитные программы с определенными условиями: для малого бизнеса, предпринимательства и крупных игроков. Но виды кредитов у всех банков один и тот же.

Каждый банк разрабатывает свою линейку кредитных программ с разными условиями, бонусами и ставками. Но виды кредитов у банков одинаковые. Рассмотрим основные:

Залоговый кредит. Если предприниматель владеет квартирой, машиной, земельным участком, то ему легко получить деньги под залог этой собственности. В случае невозврате кредита банк может забрать имущество.

Кредитная линия. Процентная ставка начисляется только на денежные средства, которые предприниматель снял и использовал. На денежные средства,  которые не введены в оборот и остаются на банковском счете, проценты не начисляются. Кредитные линии выгодны предпринимателям, которые могут быстро обернуть деньги, например при оптовой и розничной торговле.

Беззалоговые кредиты. Многие банки предлагают предпринимателям на развитие бизнеса кредит без залога. В этом случае придется искать поручителей - людей или компании с безупречной кредитной историей. Если поручителя не будет, то предпринимателю нужно готовиться к тщательной проверке службы безопасности. Кроме того, ставки по беззалоговым кредитам заведомо выше, чем с залогом.

Кредит на пополнение оборотных средств. Выдается на приобретение материальных ценностей - товаров, оборотных и основных средств, которые будут использованы в деятельности предприятия. При таком кредите сами товары и активы являются залогом.

Экспресс-кредит или программа быстрого кредита для малого бизнеса. Он выдается за 24 часа. За такую скорость предприниматель расплачивается повышенной комиссией банка, высоким процентом и дополнительными услугами. Такими жесткими условиями банк «закрывает» собственные риски: не нужно проверять бизнес-план, оценивать рентабельность бизнеса и просчитывать вероятность возврата денег.

Читайте также: Кредит для ИП под залог недвижимости в 2018 году

Требования к документам

Перечень документов, необходимых для получения кредита, зависит от вида кредитного продукта. Чем больше сумма и срок кредита, тем объемнее будет пакет документов. В базовый комплект бумаг входят:

  • свидетельство о регистрации ИП - ЕГРИП;
  • паспорт предпринимателя;
  • бухгалтерскую и налоговую отчетность
  • выписки с расчетного счета за последние полгода. Если у вас нет времени или специальных знаний, необходимых для того, чтобы подготовить финансовые документы, обратитесь к сервису Главбух Ассистент
  • при предоставлении кредита под залог -  документы на залоговое имущество. Главбух Ассистент поможет подготовить бухгалтерский баланс и собрать документы для банка.

Требования к заемщику

Стоп-фактором для банка при выдаче кредита на развитие бизнеса являются следующие данные:

  • Предприниматели в возрасте до 23 и старше 60 лет.
  • Кредитование отдельных отраслей - шоу-бизнес, игорный бизнес, производство табачных и алкогольных изделий
  • Наличие отрицательной кредитной истории;
  • Долги по налогам. Это касается задолженности в бюджет и во внебюджетные фонды. Учитывается просроченная задолженность по выплате зарплаты сотрудникам;
  • Прохождение процедуры банкротства, возбуждение уголовных, гражданских или административных дел в отношении предпринимателя;
  • Убыточная деятельность. Если предпринимателю удастся доказать, что убыток был временный, то банки могут закрыть глаза на него;
  • ИП, зарегистрированный не менее 1 года. ИП с нулевой отчетностью или с небольшим оборотом откажут в кредите;
  • Просроченные кредиты в других банках.

Читайте также: Как выбрать лучший банк для ИП в 2019 году

Преимущества и недостатки кредитования для ИП:

Преимущества:

  • Быстрое решение финансовых проблем
  • Появляются дополнительные средства для предпринимательской деятельности
  • Выплаты по кредитам уменьшают налоговую базу
  • Легко оформить

Недостатки:

  • Высокая процентная ставка - от 16% в год и выше
  • Поручительство третьего лица
  • Короткие сроки кредитования - от 6 до 12 месяцев
  • Сложность в получении - подготовка документов, поиск поручителей
  • Низкая оценка залогового имущества. В качестве залога может быть имущество, ценность которого на 50% превышает сумму кредита
  • Высокие требования к соискателю - если есть непогашенные задолженности и просроченные займы, то ИП не стоит рассчитывать на получение кредита на развитие бизнеса

Как ИП получить кредит: пошаговая инструкция

Этап 1. Определиться с банком. При выборе банка следует обращать внимание на то, как давно банк работает с сегментом малого и среднего бизнеса. Обычно у них есть готовые специализированные программы для предпринимателей.

Выгоднее обратиться в тот банк, в котором уже открыт расчетный счет.  Банк благожелательно относится к »своим» клиентам, ведь вы уже проходили проверку при открытии счета, финмониторинг следил за движением денег на счете и банк может предложить выгодные условия для «своего» клиента.

Этап 2. Подать заявку. Большинство банков предлагают оформить предварительную заявку на сайте. При подаче онлайн-заявки будьте внимательны и вводите точную информацию, ведь при ошибках или неточностях банк может отказать в кредите. Не пытайтесь обмануть службу безопасности - вас могут внести в «черный список».

Этап 3. Подготовить документы. ИП нужно предоставить выписку из реестра ЕГРИП, ИНН и справку  2-НДФЛ, если у него есть дополнительный доход. Чем больше документов будет собрано, тем больше вероятность одобрения кредита.

Читайте также: Как получить выписку из ЕГРИП: пошаговая инструкция

Этап 4. Дождаться ответа от банка.  На этом этапе банк анализирует бизнес-план, финансовые документы, налоговую отчетность, устойчивость бизнеса и репутацию заемщика.

Этап 5. Разобраться в условиях займа. Предприниматель знакомится с кредитным договором банка на развитие бизнеса - сумма, процентная ставка, льготный период, первоначальный взнос, порядок начисления штрафов и условия досрочного погашения.

Этап 6. Подписать документы. Если предприниматель согласен с условиями займа, то подписывает и получает кредит.

Этап 7. Получить займ. Обычно банк перечисляет деньги на расчетный счет. Снимать деньги можно, в зависимости от условий договора, целиком или частями.

Топ 5 банков, выдающих кредиты на развитие бизнеса для ИП

Мы подобрали программы кредитования для малого бизнеса. Все данные  действительны на 25 февраля 2019 года. Перед получением кредита на развитие бизнеса, лучше уточнить сведения на сайтах банков.

Банк

Срок кредита

Требования к заемщику

Максимальная сумма

% ставка

Недостатки

Банк Точка

До 1 года

срок ведения деятельности от 6 месяцев, объем выручки через эквайринг от 40 000 рублей, отсутствие долгов перед банком

до 5 млн рублей

Обсуждается лично с каждым клиентом

Нужен расчетный счет в банке Точка

Уральский банк Развития и Реконструкции

До 1 года

срок ведения деятельности от 12 месяцев, годовой оборот до 120 000 000 рублей

До 1 млн рублей

от 16% годовых

Поручительство третьего лица

Альфа-банк

до 6 месяцев

срок ведения деятельности от 3 месяцев

До 2 млн рублей

от 2% в месяц

Короткие сроки кредитования

Высокие проценты по кредиту

Длительный срок сбора средств

Промсвязьбанк. Программа Кредит-онлайн

До 1 года

уплата комиссии 1,5% от суммы кредита

До 2 млн рублей

Устанавливается индивидуально

За выдачу кредита выплачивается комиссия

ВТБ - экспресс-кредит

До 1 года

срок ведения деятельности от 12 месяцев, деятельность в регионе присутствия банка

До 5 млн рублей

Обсуждается лично с каждым клиентом

Необходимо поручительство третьего лица

Не выдается в некоторых регионах и сферах деятельности


Для новостей малого бизнеса мы запустили специальный канал в Telegram и группы во Вконтакте, Фейсбуке и Одноклассниках. Присоединяйтесь! Даже Твиттер есть.



logo
×
Да, это бесплатно!

— Регистрируйтесь и качайте!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
Займет минуту
Зарегистрироваться
Присоединяйтесь к клубу предпринимателей Бизнес.Ру

— Актуально о продвижении и развитии бизнеса в вашей отрасли
— Советы от реальных участников рынка и экспертов
— Новым участникам бизнес-подарок

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Продолжить
×
Регистрация

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
Займет минуту
Продолжить
×
Да, это бесплатно!

— Регистрируйтесь и качайте!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
Займет минуту
Зарегистрироваться
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.