Финансовая страховка от бухгалтерских ошибок       Бесплатная регистрация ООО   |   ИП       4 способа сэкономить на налогах       Бесплатный доступ в сервис для автоматизации бизнеса
Новый Бизнес.Ру

Как ИП получить кредит без залога и поручителей

8 августа 2019
200
Средний балл: 0 из 5

Может ли ИП получить кредит на большой срок без залога и поручителей? Где взять деньги стартапу? На каких условиях банки выдают займы предпринимателям? Ответы на эти вопросы - в нашем материале.

Как ИП получить кредит без залога и поручителей

Виды кредитования для ИП

Целевой кредит. Заемщик получает деньги под определенную цель и тратит деньги по назначению. Чтобы получить целевой кредит, нужен залог или поручители. Срок до 60 месяцев, кредитная ставка от 10%.

Бизнес-овердрафт. Краткосрочный кредит для ИП без залога, когда у него недостаточно денег на расчетном счете. Сумма кредита не более 50% от месячного оборота денег на счете. При большой сумме займа может понадобиться поручитель. Получить кредит по форме овердрафта можно в банке, где открыт р/с. Срок до 12 месяцев, ставка 11–13%.  

Лизинг. Получить можно в банке или лизинговой компании. По сути это аренда дорогостоящего оборудования с последующим выкупом. В лизинг можно взять транспорт, технику, оборудование. Поручители и залог не нужны. Приобретаемое имущество остается собственностью лизинговой компании, пока не погашена сумма задолженности. Срок до 60 месяцев, ставка 12–14%.

Читайте по теме: Лизинг для ИП

Цели кредитования

В банк одновременно обратились 2 предпринимателя со схожими условиями: нет залога, нет поручителей, стаж предпринимательства 1 год, заявка на 1,5 млн. руб. Одному из предпринимателей банк выдал кредит, а другому – отказал. Почему так происходит?

В заявке банк просит соискателя указать, для чего предприниматель берет деньги:

  • Увеличить оборотные средства. Например, собственных денег хватает, чтобы заказать лишь небольшую партию товара. Если предприниматель увеличит заказ, то получит от поставщика дополнительную скидку.
  • На строительство. Например, производитель хочет продавать продукцию через собственную торговую сеть и собирается построить магазин. Или выкупить здание под офис. Или построить второй цех, склад.
  • Купить корпоративный транспорт, оборудование или материалы. Например, предприниматель планирует купить ГАЗель, чтобы доставлять заказы покупателям
  • Рефинансирование. У ИП три кредита, которые «съедают» большую часть прибыли. Он планирует взять четвертый кредит на больший срок и закрыть предыдущие займы.

ИП, у которого нет залога, может получить кредит только на покупку корпоративного имущества: транспорта, техники, оборудования. Чтобы защитить себя от неуплаты, банк накладывает обременение на приобретаемое имущество. Например, предприниматель купил станки на заемные деньги. Через год, он не смог оплачивать кредит. Банк реализовал залоговое имущество, чтобы погасить долг.

Предприниматель не сможет указать в заявке одну цель, а потратить деньги на другие нужды, потому что банк перечисляет деньги на счет продавца.

Для пополнения оборотных средств и на рефинансирование получить большой кредит без залога и поручителей не получится. Банк либо откажет без объяснения причин, либо одобрит кредит на сумму до 100–150 тыс. руб.   

Читайте по теме: Как получить кредит под бизнес-план

Требования по кредиту наличными для ИП

Вот основные требования, выдвигаемые банками к предпринимателям-соискателям кредита:

  • Требования к заемщику. Возраст на усмотрение банка от 18–21 года до 65–70 лет. Обязательная постоянная регистрация. «Белая» кредитная история – нет просрочек и долгов по ранее взятым кредитам.
  • Требования к бизнесу. Предпринимательский срок на усмотрение банка – не менее 6 месяцев или 1 года. Положительное сальдо в бухгалтерском балансе: нет долгов по налогам, зарплате, перед контрагентами.     
  • Требования к поручителю. Поручителем может быть физическое лицо или организация. Так как поручитель наравне с заемщиком отвечает за выплату кредита, к нему банк предъявляет аналогичные требования.  
  • Требования к залоговому имуществу. Залог должен полностью перекрывать сумму кредита и быть востребованным, чтобы у банка не возникло проблем с его продажей.

Хоть ИП и занимается коммерческой деятельностью, его юридический статус – физическое лицо. Поэтому если у предпринимателя есть долги по потребительскому кредиту, банк откажет ему в займе на развитие бизнеса.

Читайте по теме: Как получить кредит под франшизу

Документы для кредита

Предприниматель отправил онлайн-заявку на кредит и получил предварительное одобрение. Ему необходимо собрать документы и отправиться с ними в банк.

Документы, необходимые, чтобы получить кредит для ИП без залога:

  • паспорт;
  • свидетельство ЕГРИП;
  • справка из ФНС о постановке на налоговый учет;
  • бухгалтерский баланс за 3, 6 или 12 месяцев;
  • налоговая декларация за предыдущий год или налоговый период;
  • выписка с р/с о движении денежных средств. Если у вас нет времени или специальных знаний, необходимых для того, чтобы подготовить финансовые документы, обратитесь к сервису Главбух Ассистент;
  • лицензия, если вид деятельности подлежит обязательному лицензированию.

Дополнительные документы, если кредит под залог или с привлечением поручителя:

Документы на залоговое имущество

Документы для поручителя физлица

Документы для поручителя организации

  • Свидетельство права собственности на залоговое имущество

  • Кадастровый паспорт для недвижимого имущества или ПТС на автомобиль

  • Паспорт

  • Выписка из трудовой книжки

  • Справка 2НДФЛ за последние 6 месяцев

  • Свидетельство о ЕГРЮЛ

  • Паспорт генерального директора

  • Приказ о назначении генерального директора

  • Налоговая декларация

  • Выписка с р/с

Поручителем может быть юридическое лицо со сроком деятельности не менее 1–2 лет. Юридический адрес поручителя должен совпадать с регионом, где оформляют кредит.

Банк может расширить пакет документов на свое усмотрение.

Альтернативные способы финансирования

Стартапу или ИП, у которого нет залога и поручителя, взять кредит наличными практически невозможно. Предлагаем рассмотреть альтернативные способы финансирования.

Потребительский кредит. Банк не требует подтверждать, куда действительно были потрачены деньги. Поэтому можно взять заем, например, на ремонт квартиры или на туристическую поездку, и вложить деньги в бизнес. Сумма таких кредитов не более 100–300 тыс. руб., срок до 5 лет, ставка от 16%. У банков небольшие требования по обязательному пакету документов, но чем меньше справок вы соберете, тем выше будет процентная ставка и ниже сумма кредита.

Микрофинансовый заём. Краткосрочный кредит с возможной пролонгацией. Чтобы оформить заём достаточно паспорта и СНИЛС. Сумма кредита не более 100 000, срок до 12 месяцев, ставка от 30%.

Частный инвестор. Можно обратиться в венчурный фонд и найти частного инвестора. Способ не простой: из сотни поступивших заявок инвесторы выбирают 1–2 проекта. Сначала нужно подготовить заявку, в которой просчитать окупаемость проекта. Если заявка привлечет инвестора, вы будете защищать проект на личном собеседовании.

Государственные программы финансирования малого бизнеса. Под государственную программу попадают предприниматели, занятые в сельском хозяйстве, на производстве, в сфере пассажирских перевозок, внутреннего туризма, медицине и здравоохранении. Срок предпринимательства до 5 лет, прирост выручки более 20% в год. Для участия в программе нужно подготовить бизнес-план, представить финансовую модель и проектно-сметную документацию. Сумма кредита от 3 млн руб. до 1 млрд руб. Ставка первые 3 года 9,6%, в дальнейшем по условиям банка.

Читайте по теме: Где взять деньги на развитие бизнеса: 6 лучших способов

Кредиты для ИП без залога и поручителей на большой срок (на февраль 2019 года)

Наименование банка

Кредитная программа

Процентная ставка

Сумма кредита

Срок кредитования

Залог

Поручительство

Райффайзенбанк

Кредит для бизнеса Классик-Лайт

от 10%

до 6 млн руб.

4–60 мес.

+

+

Ак Барс

На пополнение оборотных средств малому бизнесу

от 10%

до 100 млн руб.

1–36 мес.

без залога

без поручительства

Возрождение

Овердрафт-бизнес

от 10%

до 40 млн руб.

1–60 мес.

без залога

без поручительства

Уралсиб

Бизнес-Оборот

от 10%

до 100 млн руб.

12–36 мес.

+

+

Промсвязьбанк

Кредит для бизнеса СуперОвердрафт

от 10%

до 60 млн руб.

1–60 мес.

без залога

без поручительства

Автор: Татьяна Смирнова

logo
×
Да, это бесплатно!

— Регистрируйтесь и качайте!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
Займет минуту
Зарегистрироваться
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!
Это бесплатно и займет всего минуту.

При регистрации на этой неделе вы получите эксклюзивную книгу в подарок

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться

Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.