Новый Бизнес.Ру

Финансирование малого бизнеса

  • 29 ноября 2018
  • 35

Инвестиции необходимы на каждом этапе развития предприятия. Дефицит оборотных средств способен нивелировать конкурентные преимущества компании, способствовать снижению доходов, ухудшению качества продукции. Чтобы проект был долгосрочным и приносил прибыль, важно изучить возможные способы финансирования малого бизнеса.

Финансирование малого бизнеса

Особенности финансирования малого бизнеса

Определяясь с источниками, необходимо учитывать этап развития компании – зарождение бизнес-идеи, воплощение в дело или наращивание объемов успешного проекта. В поисках средств нужно опираться на комплексный подход, учитывая такие аспекты:

  1. Социально-экономическая значимость организации, что выражается в расширенной государственной поддержке отдельных направлений.
  2. Устойчивость к воздействиям внешнего характера, что способствует эффективной адаптации в условиях меняющейся рыночной экономики.
  3. Возможность диверсификации, что повышает конкурентоспособность организации.

Более широкие возможности для привлечения сторонних средств у предприятий, характеризующихся наличием всех трех факторов.

Существует три формы финансирования малого бизнеса:

  • собственные деньги (прибыль, уставный капитал)
  • заемные средства (кредиты)
  • инвестиции (гранты, субсидии, частные инвесторы)

На начальном этапе оптимальным вариантом будут инвестиционные средства, а для раскрутки успешного проекта целесообразно прибегнуть к заемным средствам.

На выбор влияет размер необходимого капитала: при срочной потребности в больших вложениях оптимально подойдет кредитование. Если нужна не очень большая сумма, а срочность отсутствует, лучше воспользоваться субсидиями, которые предоставляет государство.

Финансирование малого бизнеса государством: виды помощи

Представителей малого бизнеса часто выручает гос. поддержка – размеры ее обычно невелики, но способны обеспечить устойчивость. В качестве поддержки выступают:

  1. Субсидии – предоставление безвозмездной финансовой помощи начинающим предпринимателям, размер достигает 500 000 руб. Деньги выделяются на конкурсной основе, в приоритете – семьи с доходом ниже прожиточного минимума, матери или отцы одиночки, люди с ограниченными физическими возможностями. Распределением занимаются на уровне Городской администрации и Департамента предпринимательства. Будьте готовы после получения субсидии предоставить контролирующим органам полную отчетность о расходах. Правильно сформировать документы и подготовить бумаги для налоговой помогут специалисты Главбух Ассистент
  2. Финансовая помощь для старта проекта – выдают безработным, планирующим начать свое дело. Обязательное условие - наличие бизнес-плана, сумма фиксированная (58800 руб.). Обращаться за получением в Центр занятости.
  3. Федеральные программы поддержки – наиболее весомый финансовый источник, размеры грантов достигают 25 млн руб. Но получить их очень сложно – претендентов отбирают на конкурсной основе. Заявку подавать в Фонд содействия инновациям (региональные филиалы).

Государственное финансирование малого бизнеса проще получить предпринимателям, ведущим свою деятельность в перспективных для страны сферах – сельское хозяйство, здравоохранение, коммунальное хозяйство, экотуризм, социальная сфера и т. д.

Плюсы – предоставляется безвозмездно, можно рассчитывать на солидные поступления.

Минусы – сложно получить (за исключением субсидии Центра занятости), длительный процесс оформления заявки на конкурс. Строгий контроль расходования средств.

Читайте также: Поддержка малого бизнеса: госпрограммы 2018 года

Не забывайте о возможности больше времени уделять бизнесу, передав часть рутинных функций на аутсорс.

Посмотреть цены

Кредитование малого бизнеса

Для поддержки субъектов предпринимательства и облегчения условий кредитования и финансирования малого бизнеса разработана гос. программа выдачи льготных займов. Суть в погашении за счет предоставляемой субсидии части процентов, начисляемых на сумму кредита. В приоритете предприятия агропромышленного комплекса, строительной отрасли, производители продуктов питания.

Остальным придется брать кредит на общих условиях:

  • Процентная ставка – от 9.6 % (Россельхозбанк) до 19 % (Банк Восточный) годовых;
  • Сроки кредитования – от 1 года (Альфа-банк) до 10 лет (Россельхозбанк);
  • Максимальная сумма займа с обеспечением – 150 млн руб. (Промсвязьбанк, ВТБ Банк Москвы);
  • Максимальная сумма займа без залога – 2 млн руб. (Россельхозбанк).

Банки предлагают три варианта кредитования:

  • Классический – подходит, если деньги нужно сразу вложить в бизнес;
  • Овердрафт – выдают заемщикам, которые уже пользуются картой банка. Подходит владельцам компаний, которым нужен доп. капитал на ликвидацию периодически возникающих кассовых разрывов. Чтобы свести бухгалтерские проблемы к минимуму, пользуйтесь услугами

     аутсорсингового сервиса

  • Возобновляемая кредитная линия – займ выдается небольшими частями через определенные временные интервалы. Такой вариант целесообразен при необходимости пополнения оборотных средств.

Кредитование в качестве источника финансирования малого бизнеса не подходит начинающим предпринимателям: банки обычно выдают займы фирмам, существующим не менее года. Небольшие займы выгоднее брать на короткий срок, обычно их выдают без залога. На длительное время (от 3 лет) имеет смысл брать большие суммы, необходимые для расширения производства, его модернизации или оптимизации.

Читайте также: Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Для снижения рисков брать кредит можно, если рентабельность компании выше, чем проценты по займу, и имеется четкий план дальнейшего развития. Если не рассчитать свои возможности, существует большой риск остаться ни с чем.

Плюсы – отсутствие контроля за полученными средствами, быстрое оформление.

Минусы – большие процентные ставки, необходимость предоставления обеспечения, санкции за несвоевременное погашение кредита.

Лизинг как источник финансирования малого и среднего бизнеса

Лизинг – один из вариантов кредитования, суть которого заключается в долгосрочной аренде с последующим выкупом дорогостоящего оборудования, транспорта, земельных участков. По сути, это финансовая рассрочка, предоставляемая на срок от 5 до 10 лет. Лизинг подходит коммерсантам, испытывающим дефицит основных средств, но не имеющим возможности приобрести их.

Плюсы – не нужен залог, условия рассрочки более лояльные, стоимость оборудования в балансе организации не учитывается в составе долга.

Минусы – часто требуют первоначальный взнос (20-30 % от стоимости). Сумма займа облагается НДС.

Где искать инвесторов для финансирования малого бизнеса

Поиск инвестора – путь самый сложный, но при удачном раскладе очень эффективный. Рассмотрим наиболее популярные источники инвестиций, доступные предпринимателям:

  1. Частные инвестиционные фонды (бизнес-ангелы) – предоставляют займы вплоть до нескольких миллионов рублей. Возможно финансирование в обмен на контрольный пакет акций. Главное требование – реальные перспективы развития, которые нужно доказывать.
  2. Долевое финансирование – частный инвестор вкладывает единоразово определенную сумму в перспективное дело. В обмен становится одним из совладельцев бизнеса.
  3. Венчурные фонды – финансовая поддержка начинающих предпринимателей с высоким инновационным потенциалом (IT-технологии, научно-техническая сфера) в расчете на регулярный доход от прибыли в дальнейшем. Взамен оформляют на себя долю в бизнесе.

Читайте также: Где взять деньги на развитие бизнеса: 6 лучших способов

Зона поиска инвесторов – различные электронные площадки, на которых публикуют объявления как соискатели инвестиций, так и те, кто готов их предложить: www.rusangels.ru, www.private-capital.ru, www.allequityfunds.ru и др. Повысить интерес к проекту помогут его грамотная презентация, предоставление подробного бизнес-плана с четким экономическим обоснованием, указанием вероятных рисков и размером прогнозируемой прибыли.

Плюсы – большое количество предложений, возможность воспользоваться несколькими источниками инвестиций.

Минусы – риск нарваться на мошенников, потерять весь бизнес или контроль над ним. Часть прибыли придется регулярно отдавать на сторону.

Не забывайте о возможности больше времени уделять бизнесу, передав часть рутинных функций на аутсорс.


Остались вопросы по теме статьи?

Задайте вопрос эксперту:


Задать вопрос


Бухгалтерский аутсорсинг

  • Удобный чат с бухгалтером
  • Прием документов по фотографии
  • Напоминания об уплате налогов
  • Гарантия
  • Кадровое делопроизводство
  • Сдача отчетов в налоговую
  • Согласование договоров

Посмотреть цены

Рекомендации по теме
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.