Новый Бизнес.Ру

Кредит на развитие бизнеса для ООО: как получить в 2018 году

  • 29 октября 2018
  • 34

Многие банки, предлагая услуги кредитования ООО, выдвигают компаниям целый список требований, необходимых для получения денег. К чему готовиться потенциальным заемщикам и в какие банки обращаться, чтобы максимально быстро получить кредит на развитие бизнеса для ООО, читайте в статье.

Кредит на развитие бизнеса для ООО: как получить в 2018 году

Компании чаще всего берут кредит для расширения бизнеса, покупки нового оборудования, выхода из кризисной ситуации. При помощи заемных средств можно решить немало проблем и в будущем увеличить доходы. Но чтобы кредит впоследствии не стал финансовым бременем, необходимо трезво оценивать потенциал собственной компании и банковские предложения.

Чем займы для ООО отличаются от потребительских?

  • кредит выдается только на текущий счет, который используется для ведения бизнеса;
  • для получения денег придется собрать солидный пакет документов;
  • юридическому лицу сложнее получить одобрение кредитора, чем физическому: банк внимательно оценивает платежеспособность компании, привлекая риск-менеджеров, и финансовых аналитиков;
  • увеличенный срок кредитования и более низкая, в сравнении с потребительскими кредитами, процентная ставка.

Давайте рассмотрим все нюансы данной процедуры.

Читайте также: Кредит для ИП под залог недвижимости в 2018 году

Виды кредитования ООО

Финансовые организации разработали для юридических лиц целую линейку услуг. Каждый банк имеет уникальную программу с конкретными условиями и бонусными программами. Тем не менее, все эти услуги можно разделить на несколько категорий.

Овердрафт

Овердрафт – это кредит для бизнеса для ООО, при котором на расчетном счете заемщика резервируется определенная денежная сумма. Эти средства фирма может направить на различные рабочие потребности:

  • закупку сырья, товара, оборудования;
  • осуществление бюджетных платежей;
  • устранение кассовых разрывов;
  • снижение платежного оборота.

Читайте также: Как устранить кассовый разрыв

Если компания использует кредитные деньги, на ее расчетном счету формируется отрицательный баланс. Как только на счет фирмы придут поступления, принадлежащие непосредственно ООО, из них будут списаны средства на погашение овердрафта.

Важно! Обычно сумма овердрафта равна 50-60% от месячного оборота организации, стандартный срок погашения составляет 30 календарных дней, а за сам займ взимается комиссия

Благодаря низкой процентной ставке и удобным условиям овердрафт признан одним из самых выгодных способов краткосрочного кредитования.

Не забывайте о возможности больше времени уделять бизнесу, передав часть рутинных функций на аутсорс.

Посмотреть цены

Кредитная линия

Еще один достаточно популярный вид кредита на развитие бизнеса для ООО. Он дает возможность привлечь крупные денежные ресурсы – иногда они достигают суммы оборота компании за полгода. При этом процентная ставка ниже, чем в других видах кредита. Еще одно преимущество такого варианта – организация не обязана отчитываться за свои расходы перед финансовым учреждением, и может использовать средства не сразу, а по мере необходимости.

Существуют возобновляемые и не возобновляемые кредитные линии (КЛ). Первый тип позволяет ООО получить новый лимит после погашения части ссуды - при условии соблюдения лимитов, срока действия договора и других условий).

Невозобновляемые КЛ имеют фиксированный размер, клиент будет пользоваться только той суммой, которую ему предоставили.

Обычно КЛ выдают только постоянным и крупным клиентам, владеющим большим количеством активом, с крупными оборотами на расчетном счете.

Кредитные линии не выдают молодым компаниям, особенно с нулевым балансом. В отдельных случаях для получения КЛ необходимо предоставить залог. Это могут быть земельные участки, недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, поручительство учредителей, и другие ценности.

Читайте также: Где взять деньги на развитие своего дела?

Целевой кредит

Под этим термином подразумеваются различные займы на конкретные бизнес-цели: инвестиции в развивающийся проект, увеличение оборотного капитала, коммерческая ипотека, покупка транспорта или нового оборудования, рефинансирование. Ключевое условие такого продукта - заемщик не может тратить деньги по собственному усмотрению.

Кредит без залога и поручителей для ООО

Российские банки крайне редко одобряют заявки без залогового имущества и поручителей, и не сотрудничают с молодыми организациями. Опыт работы юридического лица на рынке должен составлять более 6 месяцев для коммерческих сфер и более 12 месяцев для сельскохозяйственных.

Однако кредит для ООО без залога, но с поручителем возможен. Такая услуга есть во многих банках, при условии, что вы убедите финансовых экспертов в собственной платежеспособности. Для того, чтобы подтвердить успешность бизнеса, вам понадобится предоставить полный финансовый отчет по организации. Составить его и навести порядок в бухгалтерии вашей компании помогут специалисты сервиса Главбух Ассистент.

Читайте также: Как получить заем на открытие бизнеса по франшизе

Как оформить кредит на ООО: условия и нюансы

Каждое учреждение предъявляет свои условия для получения ссуды. Но есть общепринятый список документов, который понадобится в большинстве банков:

  • заявление и заполненная анкета;
  • правоустанавливающие документы (устав, свидетельства ОГРН и ИНН, разрешительные документы, протокол собрания, выписка из списка участников, протокол собрания с решением о взятии ссуды);
  • паспорта учредителей и руководителя, приказы о назначении ответственных лиц;
  • финансовые документы. В этот перечень входят:
  1. список основных и неосновных фондов компании;
  2. копии договоров аренды/свидетельства права собственности на помещения, которые используются в бизнесе;
  3. формы прибыли и убытков;
  4. копии договоров лизинга или займов у других учреждений;
  5. копии договоров с заказчиками, подрядчиками, поставщиками;
  6. справка об открытых счетах по форме банка.
  • прочие документы, которые может потребовать финансовая организация.

Более детальную информацию вы сможете узнать на сайте интересующего банка.

Какую сумму могут выдать в кредит ООО

От чего зависит сумма, на которую можно оформить кредит на фирму?

Первый важный фактор – это финансовое благосостояние компании. Второй фактор – тип продукта. Так, сумма овердрафта не может превышать 100% от годовой прибыли компании. Суммы других разновидностей займа зависят от выручки компании, имеющихся активов и других хозяйственно-экономических показателей.

Обзор основных программ кредитования ООО

Многие банки предлагают получение кредита для ООО. Мы взяли основные актуальные предложения и сравнили условия крупнейших российских банков.

Ба​нк Программа Условия Максимальная сумма Срок Ставка
Модульбанк Возобновляемая КЛ для ООО Возможность оформления онлайн, сумма лимита равна среднемесячному обороту по счету, каждые 3 месяца лимит пересматривается До 2 млн. рублей Оговаривается индивидуально 14%
Альфа-банк Без залога, на целевое использование Необходим поручитель, дифференцированный график погашения (сумма платежа уменьшается каждый месяц). От 300 000 до 10 млн. рублей Оговаривается индивидуально От 14 до 17% годовых
Сбербанк 13 видов займов на любые цели, в том числе овердрафт Возможность подать заявку онлайн, 13 банковских продуктов под разные потребности бизнеса От 150 000 до 600 млн.рублей До 120 месяцев От 11% годовых
Райффайзен банк 9 типов услуг – овердрафт, легкий овердрафт, КЛ, ссуды без залога и пр. Условия зависят от типа продукта От 100 000 до 6 млн рублей До 120 месяцев От 0,1 % в день
ВТБ Банк 8 разновидностей целевых ссуд Есть варианты, при которых не требуется залог До 150 млн До 120 месяцев От 6 до 16% годовых

Не забывайте о возможности больше времени уделять бизнесу, передав часть рутинных функций на аутсорс.


Остались вопросы по теме статьи?

Задайте вопрос эксперту:


Задать вопрос


Бухгалтерский аутсорсинг

  • Удобный чат с бухгалтером
  • Прием документов по фотографии
  • Напоминания об уплате налогов
  • Гарантия
  • Кадровое делопроизводство
  • Сдача отчетов в налоговую
  • Согласование договоров

Посмотреть цены

Рекомендации по теме
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.