text
Новый Бизнес.Ру

Получение кредита на развитие бизнеса

  • 21 октября 2018
  • 22

Любое коммерческое начинание немыслимо без финансовых вложений. Но для того, чтобы реализовать все идеи, начинающим бизнесменам часто не хватает денег. Приходится искать внешние источники финансирования. Одним из таких источников может стать бизнес-заем. Эта статья расскажет о тонкостях получения кредита на развитие бизнеса.

Получение кредита на развитие бизнеса

Получение кредита на развитие бизнеса: за и против

Если человек начинает свое дело с нуля, то у него может и не быть достаточного количества свободных ресурсов для покрытия возникающих расходов. В этом случае предпринимателю приходится искать деньги на стороне. Самые популярные варианты при этом — заем денег у родственников (друзей, знакомых) либо оформление кредита для развития бизнеса. Огромный плюс такого привлечения средств — простота и скорость получения требуемой суммы.

Читайте также: Где взять деньги на развитие бизнеса: 6 лучших способов

Независимо от того, у кого будут заняты деньги, важно четко понимать, что их обязательно придется вернуть. При этом обязанность возврата никак не зависит от того, будет ли предпринимательство успешным или провальным.

Именно поэтому перед обращением в банк необходимо составить детальный бизнес-план, тщательно оценить возможные риски. Важно понимать, что даже если предприятие «прогорит», деньги возвращать все равно придется. И в этом заключается основной минус кредитов.

Не хватает времени сконцентрироваться на развитии бизнеса? Избавьтесь от рутинных задач по учету и отчетности с помощью сервиса Главбух Ассистент.

Виды кредитов на организацию бизнеса

Сегодня финансирование предпринимательства осуществляется как на коммерческой основе, так и в рамках государственных программ по поддержке бизнеса. Например, существует ряд целевых безвозмездных субсидий для предпринимателей. О них мы рассказывали в статье Субсидии малому бизнесу: как получить в 2018 году. Сейчас рассмотрим только коммерческие кредиты.

Как правило, банки предоставляют деньги предпринимателям только на четко обозначенные цели. К примеру, на закупку оборудования или на погашение налоговых обязательств. При этом использовать предоставленные средства на другие цели не получится.

Для обращения с просьбой о предоставлении займа необходимо знать, на что будут направлены полученные суммы. А далее уже можно выбирать один из предложенных вариантов кредитования. Дело в том, что финансовые организации могут реализовывать множество таких механизмов, например:

  • универсальное кредитование;
  • целевое кредитование (товарное, оборотное, венчурное, инвестиционное);
  • овердрафт;
  • лизинг;
  • коммерческая ипотека и прочее.

На первый взгляд, разобраться с этим сложно, но это не так. Во всем многообразии механизмов есть всего три параметра, которые определяют сущность кредита:

  • форма предоставления (деньги или товар);
  • цель получения;
  • залоговый объект.

Читайте также: Кредит для ИП под залог недвижимости в 2018 году

Не забывайте о возможности больше времени уделять бизнесу, передав часть рутинных функций на аутсорс.

Посмотреть цены

Как получить кредит для малого бизнеса

Одним из основных условий для привлечения кредита на организацию бизнеса является наличие подробного бизнес-плана. В нем необходимо указать, какие суммы в каждом месяце могут направляться на погашение долга. Банки могут довольно гибко подходить к потребностям предпринимателей и поэтому часто увязывают суммы выплат с плановым графиком развития предприятия.

Прочие требования не слишком сложны, и хотя у каждого банка они индивидуальны, есть общепринятые условия, облегчающие получение кредита на развитие бизнеса:

  1. У заемщика нет плохой кредитной истории.
  2. В собственности имеется недвижимость или иное имущество, подходящее для залога.
  3. Наличие постоянного дохода, гарантирующего возврат долга (трудовая занятость, предпринимательская, фермерская деятельность).
  4. Есть надежный поручитель.
  5. Имеется ликвидный капитал, позволяющий оперативно вернуть часть предоставленной суммы.

Читайте также: Как получить кредит на открытие бизнеса по франшизе

Документы и другие условия получения займа

Вопрос предоставления займа на развитие малого бизнеса рассматривается индивидуально для каждого заявителя. Для кредитора крайне важно оценить свои риски, поэтому вначале он постарается всесторонне проверить кредитополучателя.

При оценке рисков могут учитываться даже такие, на первый взгляд, не связанные с финансами критерии, как возраст кредитополучателя или его семейное положение. Практические всегда оцениваются не только доходы обратившегося за деньгами клиента, но и его ежемесячные расходы.

Некоторые банки предлагают оформить кредит для развития малого бизнеса, но при этом не выдают средства на его организацию с нуля: одним из требований является как минимум годовой период работы ООО или предпринимателя.

По этой причине основная часть бумаг, которые прилагаются к заявлению, касаются финансового положения предпринимателя. Как правило, для рассмотрения вопроса о предоставлении займа будут запрошены документы, содержащие:

  • сведения о заявителе и его доходах (паспорт, выписка из трудовой, свидетельство о браке, справка о доходах, подтверждение права собственности и т.д.);
  • сведения о фирме (выписка из ЕГРЮЛ, устав, ИНН и прочие официальные данные);
  • бизнес-план для начинающих предпринимателей;
  • сведения о финансовом положении для работающего предприятия (наличие и оценка собственности, обороты по счетам, ежемесячная прибыль и т.п.).

Возможно, дополнительно потребуется привлечь поручителей или заложить часть собственности. Это повышает шансы на получение денег.

Читайте также: Что делать, когда не дают кредит на развитие магазина?

Сравнение предложений займа на развитие малого бизнеса

Ниже представлены текущие кредитные предложения некоторых крупных банков, актуальные на октябрь 2018 года. Перечень и условия предложений постоянно меняются, поэтому актуальную информацию следует искать на официальных сайтах кредитных организаций.
Название программы Процентная ставка Срок кредитования Сумма Цели
Сбербанк
Бизнес-Проект от 11% до 10 лет до 600 млн руб. Расширение, модернизация, начало новой деятельности
Бизнес-Инвест от 11% до 10 лет от 150 тыс. руб. Приобретение имущества, ремонт, строительство
Бизнес-Актив от 11% до 7 лет от 150 тыс. руб. Приобретение оборудования
Банк ВТБ
Инвестиционное кредитование от 10% до 10 лет до 150 млн руб. Приобретение имущества, ремонт, строительство, начало новой деятельности
Кредитование под залог приобретаемой недвижимости от 10% до 10 лет до 150 млн руб. Приобретение недвижимости с первоначальным взносом 15% от ее стоимости
Экспресс-кредитование 13-16% до 5 лет от 500 тыс. руб. На любые цели (требуется поручительство)
Россельхозбанк
Оптимальный Рассчитываются индивидуально до 5 лет до 7 млн руб. На любые цели
Инвестиционный-стандарт Рассчитываются индивидуально до 8 лет до 60 млн руб. Приобретение недвижимости, имущества, ремонт, строительство и т.п.
Кредит под залог приобретения объектов коммерческой недвижимости Рассчитываются индивидуально до 8 лет до 200 млн руб. Отсрочка погашения долга до 1 года

Банки зачастую не раскрывают деталей кредитования, предпочитая регулировать условия индивидуально для каждого получателя. При этом не всегда стоит ориентироваться на крупных игроков рынка, поскольку небольшие финансовые организации могут предоставлять более выгодные условия.

Не забывайте о возможности больше времени уделять бизнесу, передав часть рутинных функций на аутсорс.


Остались вопросы по теме статьи?

Задайте вопрос эксперту:


Задать вопрос


Бухгалтерский аутсорсинг

  • Удобный чат с бухгалтером
  • Прием документов по фотографии
  • Напоминания об уплате налогов
  • Гарантия
  • Кадровое делопроизводство
  • Сдача отчетов в налоговую
  • Согласование договоров

Посмотреть цены

Рекомендации по теме
×
Требуется регистрация

Зарегистрируйтесь и получайте ответы от экспертов бесплатно

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
Займет минуту
Зарегистрироваться
Да, это бесплатно!

— Регистрируйтесь и качайте!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
Займет минуту
Зарегистрироваться
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.