text
Новый Бизнес.Ру

Как ИП снимать деньги с расчетного счета на личные нужды в 2018 году?

  • 23 августа 2018
  • 625

Одно из главных преимуществ ИП перед ООО - простота снятия денег с расчетного счета. В отличие от ООО предприниматель может снять выручку в любой момент и не отчитываться перед государством. Нужно лишь оформить правильно документы. Как превратить безналичные деньги в наличные - о возможностях и правилах вывода денежных средств с расчетного счета ИП на личные нужды читайте в статье.

Как ИП снимать деньги с расчетного счета на личные нужды в 2018 году?

Банки напуганы законом №115ФЗ и тщательно следят за законным движением денежных средств своих клиентов. При малейших подозрениях они могут заблокировать расчетный счет предпринимателя и ему придется доказывать, что он не занимается незаконным обналичиванием денег. Или искать другой банк для работы.

Еще в прошлом году можно было беспрепятственно снимать до 1,5 млн рублей, то в этом году банк может закрыть доступ к счету при лимите в 300-400 тысяч в месяц.

Что следует знать при снятии денег ИП

Комиссия банка

При обналичивании денег банки берут свою комиссию. Независимо от того, каким способом вы пользуетесь - чековой книжкой или пластиковой картой, комиссия платится всегда. При снятии с чека банки берут от 1% и выше, при работе с картой - от 1 до 5%. В сравнительно небольших банках можно снять деньги - до 150 000 рублей с расчетного счета ИП. При увеличении лимита даже на один рубль, на всю сумму начисляется комиссия.

«Черный список» банка

Служба безопасности банка дотошно проверяет клиентов, чтобы не допустить обналичивания денег. Иначе, у банка могут отобрать лицензию. Поэтому, служба безопасности следит за суммой снятых денег и при любом подозрении может закрыть доступ к расчетному счету ИП. Чтобы беспрепятственно снимать нужные суммы денег, предприниматели открывают счета в нескольких банках и выводят до 1,5 млн рублей в месяц.

Разделить деньги на расчетном счете ИП на расходы для бизнеса и личные нужды

Хотя предприниматель имеет право тратить деньги на личные нужды, целесообразнее оплачивать расходы на бизнес через расчетный счет. Это расходы на зарплату работникам, расчеты с поставщиками, командировочные, оплата аренды офиса и так далее. Раньше ИП работали по схеме - получили выручку на расчетный счет, сняли и расплатились наличными с контрагентом. Это проигрышная тактика. Вы вызовите подозрения у банка, и он запросто заблокирует расчетный счет.

Сохранность документов

Предприниматели не ведут бухучет и сдают только налоговую отчетность.Тем не менее, желательно сохранять приходно-расходные и кассовые документы. С их помощью он сможет доказать свою правоту при любых налоговых спорах. Предприниматель хранит документы в течение четырех лет.

Не забывайте о возможности больше времени уделять бизнесу, передав часть рутинных функций на аутсорс.

Посмотреть цены

Способы снятия денег с расчетного счета ИП

Предприниматели имеют право не отчитываться перед государством за личные расходы. Общество с ограниченной ответственностью сначала платит налоги, а потом получает дивиденды за вычетом 13% НДФЛ. С точки зрения налогового кодекса нет разницы между деньгами ИП и физлицом, поэтому предприниматели спокойно пользуются обналичиванием средств. Как это правильно сделать?

Получить деньги с помощью чековой книжки

Немного устаревший способ. Сложность в том, что за деньгами придется ехать в банк с чековой книжкой и печатью, чтобы снять деньги на личные нужды. При оформлении чека ИП нужно быть предельно внимательным. При переписывании персональных данных с паспорта, то перенести нужно все точки, тире и сокращения, как в оригинале. Банк строго проверяет заполнение чека, и при малейшей неточности вам придется заполнять чек по-новой. Не допускается никаких исправлений, помарок и ошибок.

На оборотной стороне следует указать цели, на которые ИП получает деньги. Обычно пишут - доходы предпринимателя. Деньги ИП получает сразу в кассе банка. Выписанный чек действителен в течение 10 календарных дней.

Пример. ИП Петров выписал чек 15 августа, но не успел поехать в банк. На следующий день он уехал в командировку на 10 дней. Вернулся 21 августа и поехал в банк с выписанным чеком. Но операционистка отказалась выдать деньги из-за просроченной даты. Пришлось заполнять новый чек.

Это самый популярный способ обналичивания, хоть и трудоемкий - надо выписать чек, приехать в банк и пстоять в очереди. Банки берут процент за такое снятие денег. Обычно от 1% до 1,5% от суммы в чеке. Полученные деньги предприниматель фиксирует в кассовой книге.

Перевести деньги на счёт физического лица - самого себя

Один из самых быстрых и удобных способов обналичивания денег. ИП переводит деньги на счет самого себя. Если предприниматель пользуется клиент-банком, тогда не надо тратить время на поездку в банк.

Для перевода денег ИП формирует платежку. В назначении платежа следует указать «доходы от предпринимательской деятельности». Деньги поступают на карту в тот же день.

Уделите внимание! Карта должны быть оформлена на имя предпринимателя. Если это будет карта другого лица, то при налоговой проверке этому человеку могут начислить 13% НДФЛ с каждой суммы.

Если карта выдана не тем банком, в котором открыт расчетный счет, то при переводе денег может быть начислена комиссия.

Перевод на кэш-карту

Ее еще называют корпоративной. Во многих технологически продвинутых банках предпринимателю сразу предлагают оформить кэш-карту. Она привязана непосредственно к расчётному счёту и все транзакции оплачиваются напрямую со счёта. На нее можно купить все - от сосисок до стройматериалов.

Например, предприниматель пошел в магазин, купил краски, обои для ремонта в квартире и расплатился пластиковой картой. Все расходы непосредственно списались с расчетного счета. Главное, найти такой "правильный" банк с доступными тарифами на снятие денег и обязательно пользоваться такими картами. Это самый эффективный способ обналичивания. Кроме того, вы можете выпустить несколько разных карточек и все они будут привязаны к одному расчетному счету.

При обналичивании денег через банкомат, выбирайте банк, к которому привязана карта. Иначе, вам придется заплатить процент.

Разница между переводом на карту физ.лицо и переводом на кэш-карту в том, что в первом случае ИП перечисляет деньги на счет, а во втором - цифры расчетного счета и карты совпадают, поэтому ИП расходует деньги напрямую с расчетного счета.

Воспользоваться личным банковским вкладом

С помощью платежки ИП может перевести деньги самому себе на депозит. Правда, воспользоваться ими получится после закрытия депозита.

Таким образом, самый эффективный способ - перевод денег на cash-карту.

Подытожим, как ИП снимать деньги с расчетного счета и не вызвать подозрений:

  1. Разделить личные средства и средства своего ИП и перечислять деньги на отдельный счёт физического лица, как доход от предпринимательской деятельности
  2. Лимитировать сумму снимаемых наличных денежных средств, чтобы не навлечь подозрений у службы безопасности банка
  3. Не забывайте, что ваш бухгалтерский учет должен вестись профессионально. Индивидуальный предприниматель - вы сами. Вы себя не сможете бросить, как бросают, например, ООО и вам придется разбираться в проблемах до конца. Поэтому, обращайтесь в профессиональную аудиторскую компанию, главбух.

Не забывайте о возможности больше времени уделять бизнесу, передав часть рутинных функций на аутсорс.


Остались вопросы по теме статьи?

Задайте вопрос эксперту:


Задать вопрос


Бухгалтерский аутсорсинг

  • Удобный чат с бухгалтером
  • Прием документов по фотографии
  • Напоминания об уплате налогов
  • Гарантия
  • Кадровое делопроизводство
  • Сдача отчетов в налоговую
  • Согласование договоров

Посмотреть цены
Рекомендации по теме
Мы в соцсетях
×
Требуется регистрация

Зарегистрируйтесь и получайте ответы от экспертов бесплатно

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
Займет минуту
×
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!
Это бесплатно и займет всего минуту.

Вы получите доступ к уникальному контенту, который закрыт для незарегистрированных пользователей!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Да, это бесплатно!

— Регистрируйтесь и качайте!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
Займет минуту
Бухгалтерский аутсорсинг от создателей журнала «Главбух» — Ваш учет будет вести гуру бухгалтерии!

Посмотреть цены

Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.