text
Новый Бизнес.Ру

Как получить кредит на открытие бизнеса по франшизе

  • 8 августа 2018
  • 38

Для развития бизнеса по франшизе необходимы деньги, но не всегда на начальном этапе предприниматель обладает нужной суммой. Решить эту проблему может кредит на открытие бизнеса по франшизе. Как это сделать? Какие документы нужны и на что обратить внимание? Ответы на вопросы в нашей статье.

франшиза кредит

Физлица не могут рассчитывать на данный вид кредитования: ссуды выдают только индивидуальным предпринимателям и юрлицам. Линия банковских продуктов в России не отличается разнообразием в выдаче кредитов для подобного бизнеса. Специально запущенная под франшизу программа Сбербанка в 2015 году прекратила существование, в ВТБ аналогична попытка в 2017 году также успехом не увенчалась. В данном случае малые предприятия могут ориентироваться на различные программы, связанные с открытием бизнеса.

«За» и «против» франшизы в кредит

Почему удобно использовать кредит для покупки франшизы? Очевидных плюсов несколько. Но есть и минусы.

Преимущества
Недостатки
Оперативный выход на рынок с уже готовыми рекламными инструментами для реализации проекта и, как следствие, быстрое привлечение клиентов и получение прибыли Сумма кредита покрывает максимум 80% стоимости франшизы. Это своеобразная гарантия кредитной организации
Закуп необходимого количества оборудования, согласно требованиям франчайзера Маленький срок кредита на франшизу. Часто он не превышает 3 лет. Для предпринимателя сжатые сроки представляют дополнительный риск
Покупка товаров и материалов для дальнейшей реализации Присутствие поручителя или объекта залога. Как правило, банковские программы требуют наличие одного из условий, иногда — оба сразу
Возможность получить деньги на выгодных условиях. Такой вариант возможен, если франчайзер заключил с банком договор, в котором предусмотрены льготы для покупателей франшизы Первоначальный взнос. В каждом банке он разный, но в среднем нужно ориентироваться на 20% от суммы займа
Тщательная проверка и высокие требования к бизнес-плану. Не всегда идеальный и прибыльный план с точки зрения коммерсанта является таким же для банка. Если финансовая организация посчитает идею экономически невыгодной, то в выдаче денег будет отказано
Дополнительные услуги страхования со стороны займодателя. Помимо процента по кредиту банк может в добровольно принудительном порядке бонусом добавить страховку от риска невыплаты или просто страхование бизнеса

Условия получения кредита для франшизы

  • Кредитная организация к заемщику, как правило, предъявляет стандартные требования. К ним относятся:
  • Российское гражданство;
  • Зарегистрированная коммерческая деятельность и наличие записи в государственном реестре;
  • Хорошая кредитная история;
  • Срок ведения бизнеса. Его продолжительность устанавливается самим банком. В среднем — около 6 месяцев;
  • Присутствие дополнительного источника дохода помимо бизнеса по франшизе;
  • Наличие объекта для залога. Если есть надежный поручитель, то залог могут и не потребовать, но его присутствие значительно повышает вероятность положительного решения для выдачи кредита на франшизу.

В отношении поручителя у банка есть несколько ограничений. Поручителем не может быть:

  • Лицо без российского гражданства;
  • Человек в возрасте от 60 или до 20 лет;
  • Предприниматель, имеющий аналогичное финансовое состояние или ниже, чем заемщик;
  • Человек с плохой кредитной историей;
  • Лицо, занимающее должность в фирме заемщика.

Оптимально, если поручителем для кредита на покупку франшизы выступает франчайзер. В глазах банка это весьма надежная гарантия.

Перечень документов

Каждая финорганизация имеет необходимый список документов, которые должны быть готовы на момент подачи заявления на кредит для покупки франшизы. Рассмотрим подробнее.

Кредит на франшизу для ИП

В пакет документов для ИП может входить:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • Выписка из ЕГРИП и свидетельство о государственной регистрации;
  • СНИЛС;
  • Военный билет (мужчинам);
  • Справки 3-НДФЛ и 2-НДФЛ;
  • Бумаги, подтверждающие залоговое имущество;
  • Необходимые справки в отношении поручителя;
  • Выписки со всех расчетных счетов;
  • Налоговая отчетность;
  • Отчет о финансовой деятельности предприятия.

Список может быть дополнен или наоборот сокращен. Все зависит от требований в каждом конкретном случае.

Кредит на франшизу для юрлица

Пакет документов юридического лица включает:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Выписку из ЕГРИП и свидетельство о государственной регистрации;
  • Приказ о назначении на должность;
  • Выписку с расчетного счета. Если их несколько, то нужно предоставить все выписки;
  • Отчетность из налоговой;
  • Финансовую отчетность;
  • Лицензию, разрешающую ведение бизнеса. Это зависит от вида деятельности;
  • Бумаги, подтверждающие залоговое имущество;
  • Документы поручителей.

Дополнительно для ИП и юридического лица нужно предоставить:

  • Бизнес-план, рассчитанный на год и более;
  • Подписанный договор концессии;
  • Документацию, которая показывает и подтверждает стоимость проекта.

Топ-5 банков, предоставляющих кредиты малому бизнесу

Банк ставка (% годовых) сумма (руб.) условия
Сбер 11 от 150 тыс. Тариф «Бизнес-Оборот». Можно использовать для увеличения оборотных средств. Предоставляется сроком до 10 лет.
ВТБ 10 до 150 млн Инвестиционное кредитование, которое можно использовать для развития нового направления деятельности или расширение бизнеса. Выдается на 10 лет.
Альфа от 15,5 до 17 от 300 тыс. до 10 млн Кредит для малого бизнеса и ИП. Дифференцированный график погашения, где сумма ежемесячного платежа уменьшается от месяца к месяцу. Срок погашения озвучивает менеджер при консультации.
УБРиР 16 от 100 тыс. до 2 млн Решение в течение 2-х дней. Выдается на 2 года.
Запсибкомбанк от 9,6 до 10,6 от 5 млн до 1 млрд Является участником Программы стимулирования кредитования субъектов МСП, реализуемой АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства». Выдается на 3 года.
Данные собраны из открытых источников

Пошаговая инструкция получения кредита

Шаг 1. Заключение договора концессии.

Шаг 2. Разработка и утверждение бизнес-плана коммерческой деятельности. Разрабатывает его головная компания, но иногда составляет и прорабатывает сам предприниматель.

Шаг 3. Выбор банка. Порой старший партнер сам направляет в конкретный банк с наиболее выгодными условиями. Если никаких рекомендаций нет, то заемщик выбирает подходящую финансовую организацию.

Шаг 4. Подача заявки и необходимых справок. Сделать это можно лично или онлайн.

Шаг 5. Встреча с менеджером, если заявка одобрена. Менеджер озвучивает список дополнительных документов, которые нужно предоставить.

Шаг 6. Предоставление недостающих бумаг.

Шаг 7. Заключение договора о выдаче средств.

Шаг 8. Оплата первоначального взноса.

Шаг 9. Выдача суммы по договору на покупку франшизы.

После прохождения 9 шагов остается только погашать взятый займ по утвержденному графику.

Пять советов тем, кто хочет кредит под франшизу

Бизнесмен может столкнуться с некоторыми проблемами во время оформления кредита. Рассмотрим самые вероятные из них:

1. Понравился банк, но там нет специального кредита под франшизу. В этом случае рассмотрите обычный потребительский займ для физлица. Главное - не озвучивать сотрудникам банка цель взятия денег;

2. Нужен бизнес-план, но его нет. Обратитесь к головной компании за помощью или квалифицированному специалисту;

3. Нехватка денег на взнос. Здесь нужно подстраховаться заранее и иметь накопления или имущество, которое можно быстро продать;

4. Фирма только что зарегистрирована. Приготовьтесь к тому, что кредит будет не с самыми лояльными процентами. Если есть возможность, то зарегистрируйте бизнес заранее;

5. Отсутствует поручитель или нет залога. Например, Альфа-Банк или ВТБ 24 предлагают займы на таких условиях, но и проценты здесь будут самые высокие.

Где еще взять деньги на франшизу?

Существует еще ряд способов, чтобы получить финансовые средства. К ним относятся:

  • Заем у франчайзера. Деньги возвращаются за счет отчисления процента с прибыли;
  • Вложения от инвесторов. Самое сложное — найти их;
  • Деньги в долг у знакомых, родных;
  • Целевые программы со стороны государства для развития малого бизнеса. Здесь понадобится четкий бизнес-план и заявка на участие.

Осталось выбрать подходящий вариант для проекта.

Бухгалтерский аутсорсинг

  • Удобный чат с бухгалтером
  • Прием документов по фотографии
  • Напоминания об уплате налогов
  • Гарантия
  • Кадровое делопроизводство
  • Сдача отчетов в налоговую
  • Согласование договоров
От 1000 руб./мес.
Подключить!
Рекомендации по теме
Мы в соцсетях
×
Для скачивания документа необходимо зарегистрироваться.
Это бесплатно и займет всего минуту!

Вы сможете бесплатно скачивать все бланки без ограничений, а также читать все статьи и получить доступ к сервисам на сайте для зарегистрированных пользователей:

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Новый продукт нашей компании — Главбух Ассистент. Ваш учет будет вести гуру бухгалтерии!

Подробнее

Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.